В последнее время потребительские убеждения широко распространились на банки и торговые точки с банковскими офисами.
Потребительский кредит (займ) — это денежные средства, предоставляемые гражданам кредитными организациями по кредитным договорам на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Предоставление потребительского кредита регулируется федеральным законом. 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».
При получении потребительского кредита рекомендуется придерживаться следующих правил.
Вы можете получить кредит только в том случае, если уверены, что сможете своевременно и в полном объеме погасить долг. Проанализируйте свой бюджет, сформируйте подушку безопасности и изучите предложение банка.
2. Ознакомьтесь с информацией о кредите и условиях его погашения до подписания договора.
Своевременное (до окончания срока действия кредитного договора) предоставление необходимой и достоверной информации гарантируется законом (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности банков»).
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банки обязаны раскрывать полную информацию о сумме кредита, наименованиях кредиторов, графиках погашения, комиссиях по кредиту, поставках, штрафах за пользование кредитом и т.д. .
3. внимательно изучите условия кредитного договора.
Не спешите подписывать кредитные договоры. Внимательно изучите их, прежде чем подписывать какие-либо документы. По возможности возьмите их с собой домой, закон дает вам такие права — предоставить кредитору решение по кредитному договору в течение пяти дней с момента заключения кредитного договора. Банки могут устанавливать более длительные сроки, но не могут их впоследствии сокращать.
По требованию заемщика и в указанный срок его кредитор бесплатно предоставит общие условия по соответствующему виду потребительского кредита (займа).
4. нужны ли вам дополнительные услуги?
При заключении договора кредитная организация часто предлагает дополнительные продукты (например, страхование жизни и здоровья, SMS-информирование, юридическую помощь и т. д.), в том числе за полную стоимость кредита. Однако вы имеете право отказаться от этих услуг, и это не является причиной для отказа в выдаче кредита. Для этого вам необходимо обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением об отказе от дополнительных платных услуг и возврате уплаченных за них денежных средств.
5. обратите внимание на график платежей.
В графике платежей кредитная организация должна указывать отдельно сумму, направленную на погашение основного обязательства по потребительскому кредиту (займу), и сумму, направленную на погашение займа.
6. имеют право отказаться от получения потребительского кредита в полном объеме.
По общим правилам, утвержденным законом, уведомление кредитора может быть направлено не менее чем за 30 календарных дней до даты отказа, если договором не установлен более короткий срок уведомления.
Без предварительного уведомления кредитора заемщик вправе возвратить кредит (заем) в течение 14 календарных дней, исчисляемых с даты предоставления кредита (займа), уплатив проценты за фактический период кредитования.
В случае предоставления целевого кредита (займа) заемщик имеет право в течение 30 календарных дней с даты уведомления кредитора.
В противном случае банк может применить к вам санкции (по закону), а ваш долг может быть передан коллекторской компании.
Помните! Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по его исполнению, в том числе по своевременному погашению основного долга и внесению платежей в установленные сроки. Юридические действия.
Подписывайте кредитный договор (или другой банковский документ) только в том случае, если все условия понятны и вы уверены, что сможете выполнить условия договора в срок!
С 1 января 2020 года объявлен новый порядок вынесения предварительных решений для разрешения споров между потребителями и финансовыми учреждениями.
Потребители финансовых услуг будут иметь право подать иск против финансового учреждения в суд только после обращения к финансовому посреднику.
Если финансовая организация отказывается удовлетворить требования потребителя, он должен обратиться к финансовому посреднику для разрешения спора, прежде чем обращаться в суд.
Должность финансового посредника была установлена Федеральным законом 12 3-ФЗ от 4 июня 2018 года «Об Уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее — Закон).
Финансовые посредники рассматривают имущество потребителя, сумма которого не превышает 500 000 рублей.
Обращение потребителя к финансовому посреднику может быть направлено в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте финансового омбудсмена или в письменной форме.
Финансовый медиатор принимает и рассматривает обращение потребителя бесплатно.
Перед подачей обращения к финансовому посреднику потребитель должен обратиться в финансовую организацию. Эта процедура обжалования установлена статьей 16 Закона и является обязательной для потребителей.
Дополнительную информацию о процедуре подачи апелляции к финансовому посреднику можно найти на официальном сайте финансового омбудсмена finombudsman.ru.
По вопросам материального консультирования и претензиям, связанным с защитой прав потребителей, обращайтесь к специалистам Роспотребназла по адресу.
(c) 2006-2024, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай.
Все права на материалы, опубликованные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая авторские и смежные права. При использовании материалов, размещенных на сайте, ссылка на источник обязательна
Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Комнистический, 173.
Что учитывают банки перед одобрением кредита?
Прежде чем одобрить кредит, банк проверяет кредитную историю (КИ), долговую нагрузку и время последнего места работы. Если банки оценивают подготовку потенциальных заемщиков, то большинство финансовых организаций учитывают наличие незакрытых кредитов, просрочек и зарплат.
Официально кредитные организации учитывают возраст, стаж работы, семейное положение и наличие детей. Однако если вам попадется случай с хорошей кредитной историей, то, как правило, именно по этим причинам заемщику отказывают.
Открытые кредитные карты. Банки часто отказывают заемщикам, у которых есть две кредитные карты, даже если они платят по ним 3000 рублей в месяц и не увеличивают долговую нагрузку. Если у вас есть кредитная карта с непогашенной задолженностью, это не отразится плохо на вашем ЕГ, но внутренняя система банка покажет вас как клиента, который не может погасить старые долги раньше срока, что еще больше усложнит ситуацию. Вы получаете новый кредит.
Отсутствие официального дополнительного дохода. Банк проводит анкетирование на месте и указывает дополнительный доход, поскольку заемщик декларирует ежемесячный доход от вознаграждения. Заемщик указывает сумму, полученную от неформальной работы по совместительству. Речь идет об аренде квартиры, по которой был заключен договор, но в итоге отказано. Это связано с тем, что банк рассматривает только официальный доход.
Если вы работаете на сайте фрилансеров и платите налог с биржи, этого недостаточно. Чтобы банк посчитал вашу прибыль, у вас должно быть имущество индивидуального предпринимателя.
В зависимости от вашей официальной зарплаты и уровня дополнительной прибыли все становится ясно. Ознакомьтесь с другими решениями, которые помогут увеличить ваши шансы на одобрение заявки на кредит.
Как правильно подать заявку на кредит?
Сначала определитесь с кредитом, прежде чем обращаться в банк. Одновременная подача более трех заявок может привести к отказу. А после двух-трех отказов получить кредит станет еще сложнее, потому что вы будете обращаться в другие банки. То же самое относится и к сайтам банковских коллекторов. Эти сайты отправляют заявки в разные банки одновременно.
После заполнения анкеты необходимо тщательно проверить все пункты. В сфере организационного общения указывайте номер телефона персонала, а не общий номер компании.
Укажите номер лучшего друга, если у вашего супруга или супруги официальный заработок превышает 60 000 рублей и нет действующих кредитов. Это повышает ваши шансы.
Чтобы избежать отказа, возьмите кредит с ежемесячной рассрочкой платежа, не превышающей половины официальной зарплаты.
Проверьте и улучшите кредитную историю
Чтобы проверить состояние своей кредитной истории, закажите бесплатный отчет о ее состоянии на сайтах Госуслуг и БКИ или закажите его платно через приложение банка. Например, в СБЕР стоимость услуги составляет 580 рублей.
Если ваша кредитная история испорчена, вы можете исправить ситуацию одним из следующих способов
О признаках, указывающих на то, что банк одобрит кредит, — читайте в статье.
Закройте кредитные карты и действующие кредиты
Незакрытые кредитные карты могут создать закредитованность. Это касается кредитных карт с минимальным платежом до 3 000 рублей в месяц. Если кредитных карт больше двух, закройте хотя бы одну.
Банк может принять во внимание предложение, а также минимальный платеж по кредитной карте. Например, кредитная карта с задолженностью 230 000 рублей имеет ежемесячный запас и минимальный платеж 10-12 000 рублей. Выплачивая ежемесячно только проценты, другой банк не позволит вам погасить треть долга, чтобы снизить нагрузку, так как заподозрит, что вы слишком много платите, а значит, банкрот.
Закрывая кредитные карты, имейте в виду, что некоторые банки закрывают кредитные карты в течение месяца-двух, например «Тинькофф», и закрывают только через свои офисы. Например, Сбер. До этого момента отменить закрытие можно через мобильное приложение. Банки также предлагают продление максимальных сумм и сроков выплат.
С кредитами все просто. Однако если у вас два и более кредита, а ежемесячные платежи близки к уровню вашего официального дохода, банк откажет.
Пригласите поручителя или предложите банку залог
Почти все банки одобряют кредиты с поручителями или кредиты под залог. Для получения кредита под поручительство не требуется справка о доходах. Сумма кредита может быть выше, даже если у вас небольшая зарплата. Некоторые банки предлагают кредиты под поручительство на сумму до 15 млн рублей. Если вы инвестируете в недвижимость или бизнес, имеет смысл взять кредит под поручительство на сумму более 1 млн рублей. Это поможет погасить долг.
При наличии поручителя банк выдает кредит на сумму, вдвое превышающую сумму гарантированного кредита. Поручитель — это человек, который будет погашать долг, если заемщик перестанет вносить платежи. В качестве поручителя лучше всего назвать родственника-родителя, с которым вы проживаете. Поручитель несет ответственность в случае неуплаты — читайте здесь.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.