Во-первых, ни один настоящий профессионал не может со 100-процентной уверенностью гарантировать, что вы получите одобрение на получение банковского кредита. Окончательное решение по ипотеке всегда принимает кредитная организация.
Во-вторых, брокер по кредитам на недвижимость, вознаграждение которого определяется договором, берет деньги только после того, как выполнит свою работу. Иными словами, не отдавайте брокеру всю сумму вознаграждения до тех пор, пока не получите одобрение ипотечного банка.
Что вам следовало сделать.
Прежде чем обратиться за помощью к ипотечному брокеру, изучите как можно больше предложений о предоставлении этой услуги. Выбирайте специалиста или фирму, работающую на рынке не менее трех лет.
Брокерам по недвижимости не требуется разрешение, но работодателям выдается удостоверение сотрудника. В нем указывается название и печать компании, а также имя и фотография сотрудника, выдающего кредит. Попросите своего брокера показать этот сертификат.
У надежной посреднической компании должен быть официальный сайт, на котором вы сможете найти всю необходимую информацию. Там указаны соответствующие банки, контакты, адреса офисов, сканы регистрационных документов и другая юридическая информация.
У частного брокера должен быть сайт с визитками, где указаны контактные данные, юридическая информация и список банков, с которыми он работает. Некоторые финансово-кредитные учреждения публикуют оценки для брокеров по кредитам на недвижимость, которые стоит изучить.
Что вам следовало сделать.
Прежде всего, не обязательно соглашаться на нарушение закона — это можно сделать, получив взятку. Взяточничество в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации квалифицируется как уголовное преступление.
Предложение отказаться от услуг брокера по оформлению кредита и предложение «подкупить» сотрудника банка для одобрения заявки.
Кроме того, подписание документов и заключение ипотечного договора лучше всего осуществлять лично, поэтому поручать такую процедуру кредитному брокеру не стоит.
Еще раз о фактах, которые должны вас насторожить
Не стать серийной жертвой. Как кредитные брокеры выманивают деньги
В Ростове-на-Дону прикрыли компанию, которая обещала потенциальным заемщикам помочь оформить кредит в банке, брала деньги за услугу и ничего не делала для ее обеспечения.
Эта система не нова. Помню, когда во всех вузах шли экзамены, умники продавали приемным комиссиям большие взаимосвязи. А они ничего не делали.
Если абитуриент поступал, сделка считалась выполненной, если нет — деньги просто возвращались. Старая система оказалась работоспособной, и компания три года обманывала «Ростов Паппа». Но жадность погубила ее. Они никому ничего не вернули.
Помощников, которые выигрывают деньги за счет кредиторов, называют «кредитными брокерами». Проблема в том, что в законе нет такого понятия. Тем не менее они продолжают работать, имея достаточное обеспечение. Слегка культивируя известное выражение Фаины Раневской, можно сказать, что цитата есть, а слов нет. Это не игра без правил, но, скажем так, правила на каждой стороне поля разные, а то и вовсе неэффективные.
С точки зрения гражданского права, кредитный брокер — это консультант и в лучшем случае действует по закону, но, как поется в известной песне, в нашей стране кто-то может трактовать его несколько фривольно. В нашей стране не запрещено давать советы о деньгах, и никто не знает, сколько кредитных брокеров работает, даже никто ни о ком ничего не знает.
Сомнительно, что успех «Ростова» будет наказан. Договор составлен таким образом, что, возможно, никто никому ничего не должен. Таким образом, этот случай ярко отражает проблему возмещения расходов на услуги примирения.
В России насчитывается почти 300 банков, более 1 000 микрофинансовых организаций, 1 900 ломбардов и 900 кредитных потребительских кооперативов. Существует множество возможностей занять деньги напрямую у легальных организаций, которые могут справиться с чрезвычайными ситуациями. Почему люди обращаются к посредникам?
Людям удобно пользоваться их услугами и выбирать подходящий продукт. Крупные финансовые сайты выступают в качестве представителей банков и СЗ и предоставляют информационные услуги, помогая людям сделать оптимальный выбор. А регистрация на финансовом рынке с предварительной многократной проверкой личности позволяет людям брать деньги в долг, не вставая с дивана. Они получают доход в виде поставок для привлечения заемщиков от финансовых организаций, а не от клиентов.
Однако есть и другая категория посредников. По данным Национальной организации финансовых исследований, в 2021 году около 5 миллионов россиян просрочат свои долги перед кредиторами. Свежие данные по рынку в целом уже недоступны, но даже устаревшие цифры показывают, что многие наши сограждане сильно сомневаются в нашей способности привлечь возможных кредиторов. И этот раздел наиболее снисходителен к кредитным брокерам, которые снижают социальную ответственность.
Финансирование граждан — это, как правило, очень хорошая работа. Сначала их успокаивают: «Вероятность того, что вы примете благоприятное решение, в четыре раза выше». Позже они внушают веру в честность: «Кредит без предоплаты». А где-то ниже пресловутым мелким шрифтом в нижнем регистре: «стоимость принятия положительного решения — 10-15 % после получения денег». Раз уж проценты все равно забирают, то почему не с каждого выступления? О, это не представление закончилось, это комитет, и, возможно, несколько комитетов.
Часто владельцы незапрашиваемых телеграм-каналов даже не удосуживаются написать компании, которую они представляют. При этом условия совершенно бесплатные. Например, они предлагают займы при наличии «отсутствия просрочек, действующих микрозаймов и положительной кредитной истории». Предлагаются даже отчеты о кредитной истории. Если у заемщика все «в шоколаде», зачем ему нужен посредник? Что это — лень или слепая вера в то, что добрый дядя нашепчет инвестору нужное имя?
На другом полюсе находятся кредиты для людей, которые неоднократно вносили платежи, являются банкротами и не имеют российского гражданства. Они легко могут попасть в руки черных кредиторов. За последнее время количество финансово расположенных нелегалов увеличилось более чем на четверть. В первом полугодии этого года было выявлено 850 таких компаний — по 5-6 в день.
Также увеличилось количество предложений от посредников взять кредит под залог недвижимости! Напомним, что займы на СЗ с привлечением имущественных гарантий прямо запрещены законом. Но выход есть. Договоры займа должным образом подписываются двумя физическими лицами. Далее нелегалы все делают так же, как и клиент, не подозревая, что уже стали жертвой платежа. И — прощай, квартира. Даже если речь идет не о квартире или машине, черные кредиторы найдут способ отвести все от одного человека. В помощь им — черные коллекторы, буквально выбивающие долги.
Вторая опасность: омбудсмен выбирает «более выгодный вариант» — 4 % в год (ставка взята из реальной рекламы). Для подтверждения займа необходимо назвать код из телефонного SMS. Никому не нужно объяснять, что это такое на самом деле. И вместо того чтобы наслаждаться деньгами, положенными на счет, заемщик прощается со своими чертовыми деньгами.
Более тонкий вариант касается страховки. Кредитный брокер объявляет жертве, что кредит одобрен, но для его получения нужно закрыть страховку жизни. Приезжает курьер, привозит страховку и получает деньги. Заемщик отправляется в офис кредитора. Там он с удивлением узнает, что о нем никогда не слышали, а оплаченный договор — всего лишь бумажка.
Третья главная опасность, которую явно недооценивают, заключается в том, что как только персональные данные попадают в руки мошенника, они становятся объектом обмена и продажи. Таким образом, вместо серийных преступников появляется новый слой жертв.
Опытным социальным инженерам нужны только номера телефонов и имена, чтобы разводить людей на деньги. Сначала, после звонка из «правоохранительных органов» с тем же результатом, кредит, который превращается в ущерб, ставит вопрос о компенсации. Мошенники обманывают подозреваемого пять-шесть раз, помимо всего прочего. Личные данные постоянно переносятся из одной нелегальной базы в другую.
Несчастному человеку, которого обманули, остается только написать заявление в полицию в надежде, что преступника найдут. Учитывая развитие каналов удаленного мошенничества, на восстановление справедливости могут уйти годы. А пока способы сэкономить деньги просты и входят в формулу «не доверяй, но проверяй».
Раскрываем миф: кредитные брокеры действительно мошенники?
По крайней мере, именно об этом идет речь. Мы много говорили о том, что сегодня на рынке существует множество ипотечных реверсов. И все о них знают. Помимо центральных банков, регуляторы ипотечного рынка.
И ипотечные брокеры играют не последнюю роль в этом карагиозилике. Прежде всего, к этой теме относятся производители. Как и все брокеры по недвижимости.
‘- А как банки согласятся выдавать ипотечные кредиты без залога? Не будет ли в договоре завышена цена недвижимости?» Простой вопрос. Цена на недвижимость, то есть цена предложения, которое мы имеем и называем «рыночным», в большинстве случаев сильно завышена. Многие цены, особенно для производителей, уже приняты изначально, с учетом депозитного угла. И наши пушистые банки выдают ипотечные кредиты, как положено. Другими словами, там все подписано. Как и должно быть. И ошибка нашей доблестной нации. Банки. Только. По ошибке они просто не поняли завышенной стоимости квартир.
Сегодня этот вопрос очень популярен. Но центральные банки громко говорят об этом только тогда, когда кираса уже вырвана из мешка. До этого момента я молчал, чтобы какой-нибудь благородный персонаж не помешал мне продавать кирпичи народу. Центробанки контролируют покупку ипотеки «качественно», пока не вернут системность и значимость банкам.
KS567 пишет: Ну, по крайней мере, так. Он громко сказал о многочисленных ипотечных потрясениях на сегодняшнем рынке. И все это знают. Помимо центральных банков, регуляторы ипотечного рынка.
И ипотечные брокеры играют не последнюю роль в этом карагиозилике. Прежде всего, к этой теме относятся производители. Как и все брокеры по недвижимости.
‘- А как банки согласятся выдавать ипотечные кредиты без залога? Не будет ли в договоре завышена цена недвижимости?» Простой вопрос. Цена на недвижимость, то есть цена предложения, которое мы имеем и называем «рыночным», в большинстве случаев сильно завышена. Многие цены, особенно для производителей, уже приняты изначально, с учетом депозитного угла. И наши пушистые банки выдают ипотечные кредиты, как положено. Другими словами, там все подписано. Как и должно быть. И ошибка нашей доблестной нации. Банки. Только. По ошибке они просто не поняли завышенной стоимости квартир.
Сегодня этот вопрос очень популярен. Но центральные банки громко говорят об этом только тогда, когда кираса уже вырвана из мешка. До этого момента я молчал, чтобы какой-нибудь благородный персонаж не помешал мне продавать кирпичи народу. Центробанки контролируют покупку ипотеки «качественно», пока не вернут системность и значимость банкам.
И что это за сказка для этих людей? ‘ — сказал порталу Banki.ru представитель одного из банков на условиях анонимности. ‘Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму, которая оплачивает 100% стоимости объекта. Некоторые банки заключают такие договоры, чтобы увеличить объем выдаваемых кредитов», — пояснили Банки.ру.
Авторам нужно иметь хоть какое-то представление о реалиях рынка недвижимости, прежде чем писать такие статьи, да еще и в экономические ворота.