Крупные финансовые учреждения не забывают о долгах по кредитам и бесплатным займам. Сначала долги накапливаются из-за процентов, потом начисляются штрафы и пени, и долги только растут. Поэтому, если у вас возникла проблема с банком или МФО, действовать нужно с умом.
Первый логичный шаг — обратиться с проблемой в само финансовое учреждение. Желательно сообщить им о своей ситуации и причинах затруднений как можно раньше, до дня зарплаты. При себе желательно иметь документы, подтверждающие вашу претензию, например, справку от врача, свидетельство о постановке на учет по безработице или приказ об увольнении. Если документы в порядке и представитель банка согласен пойти вам навстречу, скорее всего, вам предложат один из двух вариантов — реструктуризацию или рефинансирование, но имейте в виду, что, как и в случае с большинством НФО, банки неохотно идут на эти меры. Такие меры позволяют заемщикам сознательно создавать большой долг, а затем передавать дело коллекторам.
Оспаривание кредитных договоров в судебном порядке
Многих заемщиков интересует вопрос, является ли договор действительным, если он подписан в электронном виде без физической подписи.
Ответ таков: он действителен и должен быть оформлен в соответствии с законом. В то же время статья 233 Гражданского кодекса Украины предусматривает возможность признания недействительными сделок, совершенных на крайне невыгодных условиях под влиянием стечения тяжелых обстоятельств. Положительная судебная практика по таким делам подтверждает возможность выхода из сложившейся ситуации.
Юристы портала Juristoff.com помогут вам найти законное решение для выхода из сложной ситуации.
ПРАВОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ НЕУПЛАТЫ КРЕДИТА В УКРАИНЕ
Многие заемщики оказались в сложной финансовой ситуации, потеряли возможность выполнять свои обязательства по кредитам и получают всевозможные угрозы и запугивания со стороны банков и коллекторских агентств. Неслучайно они красочно рассказывают о страшных последствиях невозврата кредитов банкам. Большинство людей, движимых страхом, ищут другой кредит или спешно продают свое имущество, чтобы расплатиться с долгами. Чтобы не попасться на такую «удочку», необходимо четко знать свои права и реальные последствия невыплаты кредитов в Украине.
При подписании кредитного договора большинство банков информируют вас о том, что в случае просрочки более чем на 10 дней вам будет начислен штраф, а еще через пять дней банк подаст на вас в суд. На самом деле ни один банк никогда не подавал иск за неуплату кредита после 15-дневной просрочки. Сначала вы получаете напоминания, телефонные звонки и угрозы постоянного судебного процесса. На этом этапе банк может продать ваш долг той или иной коллекторской организации. Во многих случаях банки не уведомляют об этом заемщиков в соответствующей форме. По закону банки обязаны уведомить о выдаче кредита в письме с ликвидной печатью и подписью уполномоченного лица. Заемщики имеют право потребовать дополнительную документацию: например, передаточный акт, договор факторинга и т. д.
Первое реальное последствие, с которым вы столкнетесь в результате неуплаты кредита, — это накопление штрафов. Каждый кредитный договор предусматривает начисление штрафов и пеней в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по погашению выданного кредита. В среднем штраф составляет 0,5-1% от суммы кредита за каждый день просрочки.
Очень часто в процессе предоставления кредитного договора появляются дополнительные неизвестные проценты и штрафы. Попытка неоднократно требовать одни и те же проценты нарушает статью 61 Конституции Украины. Кроме того, банк может нарушить закон, открыв дополнительный счет для начисления незаконных штрафов.
Дальнейшие меры банков зависят от вида кредита, которым они занимаются. В первую очередь банки работают с ипотекой и кредитами с обеспечением. Согласно статье 40 Закона Украины «Об ипотечном кредитовании», изъятие заложенной жилой недвижимости влечет за собой выселение всех проживающих. Эта процедура не требует судебного решения банка. Изъятие осуществляется в соответствии с условиями ипотечного договора.
Что касается кредитов с заложенным имуществом, то здесь арест может быть осуществлен только по решению суда. При наличии такого решения арест залогового имущества осуществляется государственной исполнительной службой. В большинстве случаев заложенное имущество реализуется на аукционе по заниженной цене. Деньги от продажи передаются кредитору в счет погашения долга. Если сумма превышает долг по кредиту, остаток возвращается заемщику. На имущество заемщика накладывается арест.
По небольшим необеспеченным потребительским кредитам банки редко обращаются в суд. Даже если суд признает требование банка полностью удовлетворенным, но у заемщика нет ни собственного имущества, ни активов, банк может учесть только определенный процент от его официального дохода. А если даже официального дохода нет, банк может вообще ничего не получить и потратить время и деньги на судебные разбирательства. Поэтому в большинстве случаев проблемные кредиты банк просто убирает из зоны защиты.
Что бы вы ни обнаружили, помните, что вы всегда можете оспорить судебные решения и незаконные действия кредитора, подав встречный иск или апелляционную жалобу на незаконные действия кредитора. Специализированный юрист, работающий по программе правовой защиты, поможет вам отстоять свои права против банка в суде и спасти свое имущество.
Неоплаченная задолженность по кредиту ПриватБанка: последствия для должника
Кредиты гражданам и организациям развиваются очень агрессивно, ведь они являются основным источником дохода банка. Хуже того, изменения в финансовом положении заемщика напрямую влияют на его способность выплачивать кредит. К таким кризисным моментам относятся: потеря работы или снижение заработной платы — внезапный переезд на другое место жительства — изменение семейного положения или состояния здоровья. Как только срок погашения превышает традиционный, гражданин автоматически переходит в статус должника. Если долг числится за Приватбанком, то последствия зависят от суммы и длительности просрочки.
Последствия невыплаты долга
Стоит отметить, что первый просроченный платеж не вызывает негативной реакции со стороны финансового учреждения. Должник рассчитывает на уголовную статью и штрафы. Эти средства также входят в данные о доходах Приватбанка.
При небольших суммах кредитов банкам достаточно ежедневных надбавок в размере от 0,1 до 2 %. Банковские власти не применяют жестких мер к новым заемщикам. Это объясняется внушительным количеством таких заемщиков и размером дополнительных комиссий. Как только долг перед ПриватБанком попадает в категорию «проблемных», компания обязана признать это. Затем от ее имени она должна сформировать 100 % просроченной задолженности, причем сделать это за счет прибыли. Такие действия уже наносят ущерб.
По мере увеличения количества истекающих сроков банк принимает соответствующие меры в отношении неавторизованных клиентов. Первоначально клиента связывают с сотрудником организации. Его задача — напоминать о сроках платежей. Когда клиент получает кредит, он ознакомлен с условиями договора и получает график погашения. Поэтому он может лишь напомнить об их обязанностях.
Должник попадает в «черный список» людей с плохой кредитной историей. В настоящее время задолженность по кредитной карте ПриватБанка 24 может привести и к другим последствиям. Наличие негативной кредитной истории влечет за собой такие проблемы, как.
В этом году банки получили законодательно ограниченный срок для подачи исков. В настоящее время приемлемым сроком признан период в три года.
Однако не стоит дожидаться окончания этого срока, чтобы избавиться от долга. Желательно погасить образовавшуюся задолженность и улучшить свою кредитную историю.
Как оплатить задолженность
Если у вас образовалась задолженность по кредитной карте «Приватбанка», вам необходимо знать, что нужно сделать, чтобы погасить кредит. Прежде всего, нужно сообщить финансовой компании о причинах сложившейся ситуации. Банки могут предложить клиентам способ решения проблемы — реструктуризацию долга. Она предусматривает пересмотр условий кредитного договора. Для этого клиенту необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление. Второй способ — позвонить по телефону 3700 и оставить заявку на автоответчике. Заявление и запрос рассматриваются сотрудником банка, после чего клиент должен решить вопрос.
При подаче заявления необходимо указать фактическую причину несвоевременного погашения кредита. При встрече с сотрудниками банка необходимо предоставить подтверждающие документы, например, медицинские справки, справки с предыдущего места работы при увольнении, справки с нового места жительства в случае переезда. Варианты, предлагаемые банками:
Второй вариант — рефинансирование или реструктуризация. Оно осуществляется в другом банке. ПриватБанк не предлагает такой услуги. Цель рефинансирования — с помощью более крупного кредита полностью погасить образовавшуюся задолженность. Они не всегда гарантируют, что условия нового кредита будут более выгодными. Для оформления нового кредита необходимо собрать пакет документов и подать заявление в ПриватБанк на досрочное погашение долга.
Клиентам с обеспеченными кредитами нужно быть более внимательными в случае просрочек. Банки имеют право ликвидировать залоговое имущество, чтобы вернуть средства. Однако стоит отметить, что отношения с кредитными организациями являются гражданско-правовыми. Поэтому уголовная ответственность за неуплату кредита вам не грозит.