Без звонков по ночам. Как банк общается с должниками

Телефон. Банки могут совершать до восьми звонков в месяц, но только один раз в день или два раза в неделю. Время звонков ограничено — ежедневно с 22:00 до 8:00, в выходные и праздничные дни — с 20:00 до 9:00 по регистрации или месту жительства клиента.

Сообщения. Закон также регулирует отправку сообщений: смс, электронных писем, голосовых и даже телеграфных сообщений. Разрешается отправлять сообщения до 16 раз в месяц: не более двух раз в день и четырех раз в неделю. Также запрещено отправлять сообщения в ночное время: ежедневно с 22:00 до 8:00, в выходные и праздничные дни — с 20:00 до 9:00.

Встречи. Личное общение с должниками, имеющими задолженность, и специалистами на рабочем месте ограничивается одной встречей в неделю. В то же время закон обязывает специалистов создать и назвать компанию, которая будет действовать до начала телефонных или личных переговоров.

Отказ от сотрудничества с банком

Клиент может отказаться от общения с банком и его представителями. Они игнорируют звонки, сообщения и встречи. По закону в таких случаях банк обращается в суд и направляет требование о досрочном истребовании задолженности на всю сумму долга, возникшего по кредиту.

Клиенты могут отказаться от общения с представителями банка или продолжить общение через своих юристов. Для этого необходимо направить запрос в банк — форму можно найти на сайте Федерального пристава-исполнителя. Однако это нельзя сделать в течение четырех месяцев с момента возникновения задолженности. Если клиент уже подавал заявление ранее, то по закону оно недействительно.

Взаимодействие клиента с банком через юриста не влияет на сумму долга. Она увеличивается в соответствии с условиями кредитного договора.

Неважно, отказывается ли должник от контактов с банком или продолжает общаться через адвоката — в любом случае кредитор обратится в суд. Это означает, что клиент больше не может урегулировать задолженность по кредиту в суде — в том числе и реструктуризировать. Клиент участвует в судебном процессе в качестве ответчика, в ходе которого возможен вызов в суд. В этом случае в сумму долга включаются государственные пошлины.

Полномочия коллекторских агентств

Что запрещено коллекторским агентствам

Общение с коллекторами по телефону может быть утомительным. Апелляции, угрозы, объяснения по поводу неуплаты и даже звонки в службу взыскания невозможно остановить. Система колл-центра настроена таким образом, что оператор регулярно получает номер и сценарий звонка не меняется. Это означает, что на одни и те же вопросы приходится отвечать неоднократно.

Есть несколько способов справиться с подобными ситуациями

Вы также можете воспользоваться услугами переадресации звонков, предоставляемыми компаниями, занимающимися банкротством физических лиц, в том числе Express Bankruptcy. С помощью этой услуги звонки от коллекторов автоматически переадресуются на линию нашего поверенного, и поверенный ответит на звонок от вашего имени.

Вы можете добавить коллектора в свой черный список и решить вопрос с долгом через банкротство. Обратитесь к своему управляющему по банкротству, чтобы получить консультацию по этому вопросу.

Как часто сотрудник банка может звонить должнику?

Банк или его представители могут общаться с должником лично, посредством телефонного разговора или писем. Другие варианты общения допускаются только в том случае, если гражданин и банк заключили соответствующее соглашение (Закон № 230, статья 4).

Если человеку звонит банкир по поводу кредитного обязательства, его поведение должно соответствовать требованиям Закона № 230. 230. В частности, он должен представиться, сообщить название банка и информацию о долге.

Должникам можно звонить не чаще одного раза в день, не чаще двух раз в неделю или не чаще восьми раз в месяц. Звонить нельзя с 22:00 до 08:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни.

Банки не имеют права оказывать психологическое давление, угрожать, оскорблять, унижать, оскорблять или вводить в заблуждение должников относительно их долгов или обязанностей (Закон № 230, статья 6).

Банки обязаны соблюдать эти требования не только при общении с заемщиком, но и при общении с поручителем или любым другим лицом, чьи контактные данные заемщик предоставил банку при заключении договора.

Может ли сотрудник банка звонить близким должника?

Банк оставляет за собой право вызвать не только заемщика, но и его родственников, коллег и друзей. Это возможно, если все они дали письменное согласие (статья 4, пункт 5 Закона № 230). Такое согласие обычно получают при составлении кредитного договора.

Чтобы заключить сотрудничество с банком через адвоката, должник должен подготовить заявление. Оно может быть подано непосредственно в банк под расписку, через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением. В заявлении должны быть указаны имя, номер телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты адвоката (Закон № 230, статья 8).

Заявление об отказе от сотрудничества также может быть подано в банк (Закон № 230, статья 8).

Накажут ли банк за назойливые звонки?

Уголовная ответственность. Читатель «АГ» в своем письме спрашивает, можно ли квалифицировать бесконечные телефонные звонки от представителей банка как мошенничество (ст. 159 УК РФ). Нет, осудить за это преступление невозможно. Мошенничество считается совершенным только в том случае, если произошла передача денег.

Однако если есть попытка обмана, нужно присмотреться к ней. Мы должны узнать: действительно ли это тот банк, который он называет? А если банк, то знает ли его представитель, что заемщик на самом деле не подписывал кредитный договор?

В зависимости от ответов на эти вопросы в поведении человека может быть усмотрено, что возврат денег связан с попыткой обмана (ст. 159 УК РФ), покушением на причинение материального ущерба без признаков хищения (ст. 165 УК РФ) или мошенничеством в сфере кредитования (ст. 159. 1 УК РФ).

Голосовое сообщение является почтой страха, если человек знает, что не получил кредит, но должен вернуть долг, и угрожает это сделать. Угрозой считается обещание причинить вред здоровью и имуществу или импульсивное разглашение информации (ст. 163 УК РФ).

Отправитель может подтвердить, что человек получил кредит. Например, коллектору дали кредитный договор и не предупредили, что он поддельный. В этом случае противоправные действия коллектора считаются самоуправством, если они причинили ущерб, особенно если они сопряжены с угрозой применения насилия (ст. 330 УК РФ).

Если ущерб не причинен и угрозы не было, то состава преступления нет. Используя Уголовный кодекс, звонящий может сделать столько звонков, сколько необходимо, не выходя за пределы выделенной зоны. Тогда вам на помощь придет способ защиты ваших гражданских прав, указанный в статье 12 Гражданского кодекса РФ.

В любом случае клиент банка не может разобраться во всем самостоятельно. Он должен обратиться в полицию, проследить за ходом проверки и дождаться ее результатов. Не исключено, что в возбуждении уголовного дела будет отказано. Однако даже отказ может быть полезен. Желательно ознакомиться с материалами проверки — вы сможете уточнить, что произошло. Если вы обнаружите, что проверка была проведена некачественно, подайте жалобу в прокуратуру.

Административная ответственность. Нарушение требований закона № 230 наказывается штрафом. Для организаций он составляет до 500 000 рублей, для компаний — до 200 000 рублей. — Для организаций — до 200 000 рублей, для работников — до 200 000 рублей (ст. 2 Закона). — Для работников (ст. 14.57 КоАП РФ).

Если вы не давали согласия на обработку своих персональных данных, но банк обработал их, в том числе использовал во время разговора, банк может быть привлечен к ответственности по статье 13.11 Закона РФ «Об административных правонарушениях».

(Подробнее о том, что делать, если банк передал ваши персональные данные неуполномоченному лицу, читайте в статье «Битва за персональные данные»).

Как понять, что звонит сотрудник банка, а не мошенник?

Вы будете разговаривать с сотрудником банка, если

Вам действительно звонил мошенник? Тогда прекратите разговор.

Что делать, если сотрудники банка или коллекторы допекают звонками?

1. если звонящий не предоставляет всю информацию, уточните его имя, название и требования организации, которую он представляет.

2. фиксируйте аномальные явления, такие как продолжительность звонка и количество звонков. Вы можете заказать детализацию звонков у своего мобильного оператора.

3. направьте в банк письменное требование прекратить незаконную деятельность, отозвать согласие на обработку персональных данных и прекратить переписку

4. если ситуация не изменилась, подайте жалобу.

Если после подачи жалобы будет установлено нарушение, банк или коллектор будут привлечены к ответственности.

5. подать жалобу в полицию или прокуратуру, если вышеперечисленные меры не возымели эффекта

Если банк игнорирует обязательства и запреты, предусмотренные Законом № 1, то, согласно Закону № 230, население имеет право обратиться в суд и потребовать возмещения убытков и компенсации психологического ущерба (статья 11 Закона № 230). Однако это не так просто, поскольку наличие ущерба и причинение вреда должны быть доказаны. Поэтому в большинстве случаев судебная защита прав редко становится возможной.

Даже если вы не подписали кредитный договор, вам все равно следует обратиться в суд. Банк может подать иск о взыскании задолженности по кредиту, а для признания факта отсутствия кредитного договора необходимо будет подать встречный иск.

(Подробнее о том, как банки и бюро кредитных историй отказываются удалять из кредитной истории человека информацию о не взятых им кредитах и что делать в таких случаях, читайте в документе «Банки должны удалять ложную информацию о спорных кредитах». Кредиты»).

Если у вас остались вопросы, вы можете связаться с юристом, заполнив форму на нашем сайте. Ответ будет отправлен на указанный вами адрес электронной почты.

Фото: фотобанк Freepik/@blossomstar