- Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?
- Борьба с коллекторами на уровне законодательства
- Что делать, если вас терроризируют коллекторы?
- Пример общения с коллекторами из практики
- Урегулирование задолженности
- Изменены условия оплаты.
- Отсрочка платежей
- Как защититься от коллекторов?
- Коллекторы разоряют должников – сверх долга требуют проценты и индексацию
- Проценты и индексация – не одно и то же
- Коллекторы вправе требовать индексацию
- Справка об отсутствии долга – не панацея
- Рекомендации для должников
До недавнего времени коллекторская деятельность в нашей стране носила полулегальный характер — с одной стороны, вроде бы нет непосредственного регулирования деятельности таких контор в законе, с другой стороны. Кредитные договоры (договорные поручения).
Ситуация несколько изменилась с выходом № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллективных договорах. 230-ФЗ, так называемого закона о коллекторах. Законодатели ограничили представителей этих контор в их полномочиях. Также они ввели систему штрафов и ответственности за нарушения, которые эти люди регулярно допускают по отношению к обычным гражданам, которым нечем платить по кредитам.
Чтобы узнать, как гарантированно освободиться от всех долгов через банкротство в вашем случае
Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?
Поэтому запомните некоторые условия — эти действия запрещено совершать
Банки прибегают к услугам коллекторов двумя способами
Мы поможем вам избавиться от долга на законных основаниях
Наши юристы позвонят вам в течение 40 секунд, чтобы обсудить ваше дело. Бесплатно.
Борьба с коллекторами на уровне законодательства
Закон о банкротстве вступил в силу в 2015 году. Помните, что после того, как вы подали в суд заявление о признании вас банкротом и суд ввел процедуру реструктуризации ваших долгов или ликвидации вашего имущества, коллекторы должны прекратить все контакты с вами. Любые попытки взыскать долги после первого слушания будут рассматриваться как серьезное правонарушение.
Кроме того, после завершения банкротства коллекторы больше не смогут взыскивать с вас долги, поскольку вы им больше ничего не должны.
Что делать, если вас терроризируют коллекторы?
Ни в коем случае не стоит отвечать коллекторам тем же, что и вы, то есть грубо удалять их из своего дома, нападать на них или использовать нецензурные выражения. Если вы действительно хотите защитить себя, действуйте, прежде всего, в рамках закона. Любые несанкционированные действия с вашей стороны будут направлены против вас.
Если коллекторы приходят к вам домой или начинают звонить, обратитесь к кредитному юристу. Вам понадобится квалифицированная юридическая помощь. Далее, изучив все нюансы дела, специалист посоветует вам, что делать дальше.
В таких случаях обычно есть два варианта развития ситуации
Если вас достали коллекторы и вы впали в отчаяние из-за накопившихся долгов, не молчите! Выход есть. Благодаря суду вы можете добиться полного списания долгов и жить спокойно. А мы вам в этом поможем: проконсультируем, поможем заполнить бланки и осуществим множество действий в рамках юридической помощи и защиты, обращайтесь!
Мы поможем вам избавиться от долга на законных основаниях
Наши юристы позвонят вам и проконсультируют менее чем за минуту. Это бесплатно.
Пример общения с коллекторами из практики
Далее я хотел бы рассмотреть пример из своей практики. Он показывает, как правильно общаться с коллекторами, и может быть полезен читателям, оказавшимся в похожей ситуации.
София получила первый звонок от коллектора после нескольких месяцев тяжелого финансового положения.
Первым делом он попросил предоставить всю информацию о долге. София попросила коллектора предоставить письменные доказательства долга, включая информацию о первоначальном кредиторе и точную сумму задолженности. Это не только дало ей время подумать, но и позволило убедиться в законности запроса.
Затем София настояла на общении по электронной почте. Он хотел иметь письменное подтверждение всех сообщений, чтобы в случае необходимости можно было на них сослаться. Это также помогло ей избежать стресса от прямых телефонных звонков и позволило лучше проанализировать предоставленную информацию и свои ответы.
Чтобы подготовиться к возможному разговору, София составила список возможных вариантов погашения долга, которые были приняты сами по себе, например, рассрочка платежа в обмен на быстрое закрытие долга или уменьшение общей суммы.
София также посоветовала юристу по экономическим вопросам лучше понять свои права и возможные последствия каждого предложенного ей решения. Эксперт дал ей ценные советы о том, как защитить свои активы и какие шаги она может предпринять, если коллектор будет вести себя агрессивно.
В итоге, благодаря тщательной подготовке и стратегическому подходу, София успешно договорилась о приемлемом плане погашения долга, учитывающем ее финансовое положение. Этот опыт научил ее осознавать свои права и быть хладнокровной в сложных ситуациях.
Урегулирование задолженности
СОСТОЯНИЕ: Адвокат АННА представляла интересы клиента со значительным кредитным долгом, который коллекторская компания требовала погасить в полном объеме.
СТРАТЕГИЯ: ANNA начал с тщательного анализа финансового положения клиента и предложил коллекторской компании значительно меньшую сумму. Он утверждал, что это максимальная сумма, которую клиент может себе позволить, и что коллектор будет еще меньше, поскольку альтернативой является объявление банкротства.
Результат: После переговоров коллектор согласился на предложение. Клиент смог избежать банкротства и списал долг, выплатив только одну из сумм.
Изменены условия оплаты.
СОСТОЯНИЕ: Адвокат Борис работал с клиентом, который испытывал временные финансовые трудности в связи с потерей работы и не мог выплачивать ипотеку.
СТРАТЕГИЯ: Борис провел переговоры с кредитором и пересмотрел условия кредитного договора, включая временное снижение ежемесячных платежей и процентной ставки, а также отсрочку платежей на несколько месяцев, пока клиентка не найдет новую работу.
РЕЗУЛЬТАТ: Кредитор согласился пересмотреть условия займа, что позволило клиентке сохранить свой дом и избежать просрочек по кредиту.
Отсрочка платежей
СИТУАЦИЯ: Адвокат Виктория помогла клиентке, которая столкнулась с неожиданными медицинскими счетами и не могла вовремя оплатить кредитную карту.
СТРАТЕГИЯ: Адвокат Виктории связалась с компанией, предоставляющей кредитные карты, и обосновала просьбу о временной отсрочке платежа, подкрепив ее медицинской справкой и подробным планом возвращения к нормальным платежам после стабилизации состояния клиентки.
РЕЗУЛЬТАТ: Финансовая компания предоставила трехмесячную отсрочку платежа без штрафов и повышения процентной ставки.
Как защититься от коллекторов?
Жизнь может быть сложной, когда платежи по кредитам не приносят ничего, кроме Возникают просрочки, и банки нанимают коллекторов, чтобы «избавиться» от долгов по кредитам из-за неплательщиков. Часто коллекторы используют не самый верный метод. В таких случаях возникают вопросы. Как правильно с ними общаться и как бороться в случае злоупотреблений? Отвечают эксперты Единого центра защиты. Коллекторские компании перекупили долги у банков или организаций, заключивших с банками договоры на взыскание первостепенных долгов за вознаграждение. Помимо банков, чаще всего ими занимаются телекоммуникационные организации, представители жилищно-коммунального сектора и коммунальных служб. Как правило, коллекторы продают безнадежные долги бесплатно, когда убеждаются, что взыскать их с должника самостоятельно невозможно. Коллекторы» могут приходить как к заемщикам, так и к поручителям. Встречи с ними обычно неприятны. Однако, несмотря на то что избегать общения с коллекторами не рекомендуется, в переговорах с ними нужно вести себя корректно. Если дело дойдет до судебного разбирательства, у вас будет больше шансов его выиграть, поскольку суды более лояльны к тем, кто открыт и не скрывается. Поэтому не стоит бояться коллекторов и не знать, что они просто обязаны вести себя правильно и по закону. Константин Бобров — генеральный директор «Единого центра защиты»: «Начинать диалог с коллекторами стоит только после получения справки о том, что вы воспользовались этими услугами
Примечание: социальные сети Интернета часто используются коллекторами для поиска персональных данных.
Если коллекционер угрожает вам во время разговора, скажите ему, что будете записывать разговор. В большинстве случаев это уменьшит излишнюю горячность коллектора. В этом случае лучше действительно записывать все разговоры, они могут послужить доказательством в суде. Угрозы и запугивания обычно не имеют под собой оснований. Самое распространенное из них: угроза передачи дела в суд. Это зачастую самый пугающий, но и самый выгодный для заемщика вариант. Иными словами, суд учтет ваши интересы, поскольку вы финансово слабее банка. Однако суд может быть очень назойливым и дорогостоящим делом, которое может затянуться на месяцы. Поэтому коллекторам просто невыгодно доводить дело до суда. На вас легко давить морально и психологически, заставляя «добровольно» вернуть долг. Высокие проценты и угроза штрафов. Санкции за неуплату долга определяются законом или договором, а не коллектором. Более того, суд заинтересован в использовании кредитов, накопленных по микродоговорам, что иногда может существенно снизить сумму штрафов и пеней, налагаемых банком. Угроза ареста имущества или квартиры. Коллектор не имеет на это права. Только мировой судья может наложить арест на имущество по судебному решению. Имущество может быть арестовано только по решению суда, а точнее изъято, если сумма задолженности перед кредитной организацией равна стоимости имущества, на которое был выдан кредит.
Примечание: Кредиторы имеют право отправлять вам SMS-сообщения с информацией о сумме задолженности до 20-00 ежедневно (п. 15 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
И самое главное — для защиты своих прав вы всегда можете обратиться к юристу. Они помогут вам решить проблему с долгами цивилизованно. Коллектор спокойно покинет вас очень быстро, а вы сэкономите свои нервы и время! Вам угрожает коллектор?
Коллекторы разоряют должников – сверх долга требуют проценты и индексацию
Проценты и индексация – не одно и то же
Евгения Боднар, специалист по банкротству компании «Финансово-правовой альянс»:
Переоценка сумм в соответствии со статьей 208 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и взыскание процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации имеют разные правовые характеристики (Определение Верховного Суда Российской Федерации, КГ 18-11, 23 июля 2018 года Конституционного Суда Российской Федерации)
Корректировка — компенсация инфляции. По условиям она варьируется от 1 рубля в 2016 году до 1 рубля в 2021 году. Проценты — ратификация за просрочку исполнения обязательств. Их расчет производится на основе индекса потребительских цен и базовой процентной ставки.
Что касается срока исковой давности, то на практике сложилась стабильная позиция. Этот срок не применяется к корректировкам в силу их компенсационного характера (вторичное определение Московского городского суда № 33-120/2020 от 16 января 2020 года).
И, вопреки логике читателя, взыскатель заинтересован в том, чтобы удовлетворить свои требования быстро и не затягивать процесс. Для денег, чтобы «схватить сбыт», важнее взять их здесь, чем сэкономить, ведь сумма корректировки никогда не сравнится с суммой виртуальной прибыли.
Коллекторы вправе требовать индексацию
Светлана Осипова, партнер Osipov Legal:
Статья 208 ГПК РФ предоставляет дебиторам и другим кредиторам по долгу право требовать корректировки суммы. Суд обязан рассмотреть такое требование, но не обязан его удовлетворять.
Суд не принимает безоговорочно доводы заявителя (в нашем случае коллектора), но констатирует все то же нарушение права на исполнение судебных актов в разумный срок. В частности, он принимает во внимание длительность процедуры, обстоятельства дела и поведение заявителя. Если будет доказано, что заявитель злоупотребляет своими правами, ему может быть отказано в судебной защите (статья 10 Гражданского кодекса РФ).
Однако, как бы банально это ни звучало, должнику можно только посоветовать вовремя оплачивать долг и не допускать просрочек. В противном случае сумма долга будет скорректирована судом. А чтобы этого не произошло, необходимо собрать множество доказательств, чтобы убедить суд в своей добросовестности.
Справка об отсутствии долга – не панацея
Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития расписок:
Коллектор может пообещать должнику, что тот снимет часть долга и выдаст справку о выполнении финансовых обязательств. При этом компания получает проценты за просрочку погашения долга. Это то, что компании не учитывают в своей репутации.
Дело в том, что справка о долге не является юридически значимым документом, гарантирующим освобождение от судебного разбирательства. Коллекторы могут сказать, что неправильно выдали справку или что она не покрывает проценты.
Рекомендации для должников
Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития расписок:
1. Если обязательство дано, требуйте договор о возмещении убытков или договор уступки права требования.
Убедитесь, что в договоре уступки права требования указано, что вы больше ничего не должны, в том числе не обязаны выплачивать проценты.
Вы можете настаивать на заключении соглашения об уступке. В нем должно быть указано, что долг и связанные с ним права передаются администратору.
К сожалению, такие документы не всегда можно найти на регистрационной ленте. Однако вы можете внести изменения в юридически значимые документы, если будете постоянны и представите свой вариант договора или соглашения.
2. подключите государственное почтовое отделение и проверяйте информацию о судебных заседаниях через ворота государственной службы.
Таким образом, вы не потеряете судебное разбирательство по спору о взыскании долга, процентов, корректировок и т. д. С вашей стороны.
Евгения Боднар, специалист по банкротству компании «Финансово-правовой альянс»:
Призывайте должников оценить свое финансовое положение и рассмотреть возможность выплаты долга в рамках плана реструктуризации.
Если долг не может быть погашен, целесообразно обратиться в суд с заявлением о признании банкротства вместо бесконечных судебных споров с кредиторами без гарантий положительного исхода (пункт 4 статьи 213 Закона о банкротстве). Это возможно, если сумма долга составляет не менее 500 000 рублей и имеются признаки банкротства. Такими признаками являются неспособность расплатиться с кредиторами и то, что долг подлежит погашению по отношению к стоимости имущества.
Если у вас возникли вопросы, вы можете связаться с юристом, заполнив форму на нашем сайте. Ответы будут отправлены на указанный вами адрес электронной почты.