Не попасться в МФО: основные риски и нюансы при оформлении микрозаймов

Начнем с этого и сразу поясним, что микрозайм — удовольствие точное. По закону максимальная процентная ставка по краткосрочным микрозаймам на срок до одного года составляет 1 % в день. Таким образом, например, чуть более чем за месяц работы ставка составит 30%. Поэтому рекомендуется оценить возможность высоких процентных выплат.

Проверка существования МФО

Начать разговор с МФО следует с проверки того, включено ли учреждение в Государственный реестр МХХ на сайте Банка России или в специальный электронный каталог. Проверить можно здесь.

Обещают выдать вам деньги немедленно, «не отходя от кассы».

Вполне вероятно, что они не хотят давать вам время на изучение условий договора. Это означает, что сюрпризы неизбежны.

Они не предоставят вам счета-фактуры и условия договора в печатном виде.

Вам следует ознакомиться с ними. Если информация об условиях и счетах-фактурах «размещена где-то на сайте» или «в головном офисе компании», вам следует очень внимательно их изучить.

Предлагают оформить микрогарантию на дом с гарантией.

Это запрещено законом. Рекомендуется избегать кредитов с гарантией на недвижимость — это очень рискованно.

О чём нужно помнить при кредитовании

Воспользуйтесь этим правом — оно поможет вам принять документально обоснованное решение и изучить записи и условия договора. Или обратитесь к соседям. Вы имеете право потребовать внесения отдельных условий при подписании договора

Расположение этой информации стандартно. На первой странице в правом верхнем углу квадратной рамки напротив организованной формы индивидуальные условия договора. Максимальная процентная ставка по краткосрочным кредитам составляет 365 % годовых.

Это страхование, юридические, консультационные и медицинские услуги. Кроме того, при получении кредита его часть может быть сразу использована для оплаты дополнительных услуг.

Они являются неотъемлемой частью договора и включаются во все документы.

Это правило распространяется на новые микрозаймы, взятые после 1 января 2020 года.

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником

По словам заместителя президента Банка России Владимира Чистюхина, в 2019 году количество заемщиков в микрофинансовых организациях (МФО) значительно выросло — только за январь-сентябрь их число увеличилось на несколько миллионов и достигло 11 миллионов. Весь текущий год был важным как для рынка, так и для заемщиков — максимальная сумма возврата, которую МФО могут требовать от заемщиков, снизилась (с трехкратного размера кредита до 1,5-кратного — что произойдет к 2020 году), но ежедневная процентная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% в год) но в последнее время она превышала 2%.

Увеличение числа заемщиков говорит о том, что «МикроДиан» по-прежнему пользуется спросом у потребителей. Елена Стратьева, директор саморегулируемой организации «МиР» (СРО), рассказала «РГ», как правильно обращаться к микрозаймам.

1. Сопоставьте свои желания и возможности.

Это касается не только микродерм, но и всех финансовых инструментов в целом. В целом рекомендуется рассматривать очень простые виды и исходить из правила, что ежемесячные платежи по всем существующим кредитным задолженностям не должны превышать 30-35 % от ежемесячного дохода. Не оформляйте кредит, если вы не уверены, что сможете выполнить условия договора.

2. Убедитесь, что вы правильно понимаете природу микрозаймов

Характеристики микросделок таковы, что они не копируют банковские кредиты. Это более короткие сроки кредитования, меньшие суммы, доступность для потребителей с отсутствующей или испорченной кредитной историей. И самое главное — микрозаймы созданы как инструмент «на скорую руку». Другими словами, это «быстрые» деньги, которые решают экстренную проблему заемщика.

3. Внимательно отнеситесь к выбору НКО

Необходимо проверить, входит ли компания в государственный реестр НКО. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что это не нелегальный кредитор, мимикрирующий под легального.

4 Микроконтракты Внимательно изучите договор.

При заключении договора следует внимательно прочитать документ, изучить условия выплаты денег и погашения задолженности. В договоре должна быть указана вся необходимая информация о ДМС и QR-код, содержащий информацию о полной стоимости займа. В договоре должны быть отражены все ограничения по переплате.

Страхование кредита — это дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик имеет право отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиентам следует помнить, что NGI не имеет права выдавать кредиты в иностранной валюте, а также в одностороннем порядке изменять условия кредитования и процентные ставки.

5. не скрывайте проблемы с погашением долга

Категорически не рекомендуется использовать слово «должник» в обращении S o-Called. При таком взаимодействии клиент теряет только деньги, ничего не получая взамен. Уровень этих псевдоюристов невысок.

Если заемщик не в состоянии вовремя вносить платежи (непредсказуемый образ жизни, задержка зарплаты), не стоит ждать, пока у него начнут накапливаться штрафы за просрочку. Рекомендуется сообщить об этом кредитору и попросить дозу или реструктуризацию.

Недостатки кредитования в МФО: что нужно знать перед оформлением

Микрофинансовые организации существуют на рынке кредитования как последняя инстанция для заемщиков, когда им нужны срочные деньги, а банки не дают в долг. МФО не контролируют платежеспособность, но выдают небольшие займы под высокие проценты. В МЗХ много мошеннических компаний, поэтому выбраться из долгового рабства очень сложно. Ищите признаки, по которым можно отличить честные МЗХ от мошеннических структур и понять, нужно ли вам обращаться в микрофинансовую компанию.

Входит ли МФО в государственный реестр?

Когда вы ищете в интернете МЗХ для получения займа, сначала проверьте, зарегистрирована ли она. Все юридические фирмы входят в список кредиторов. Если они не зарегистрированы, деньги дадут только мошенники.

В какую организацию входит МФО?

Легальные микрофинансовые компании должны быть членами одной из трех организаций: «МиР», «Микрофинансовый альянс» или «Единство». Саморегулируемые организации управляют всеми участниками и работают в соответствии с банковскими стандартами. Чтобы проверить, является ли выбранная вами МС членом СРО, зайдите на ее официальный сайт и найдите ее.

Например, введите в Яндексе «СЦ „Единство“ и в главном меню сайта введите название НКО. Если компании нет в справочнике, проверьте ее наличие в двух других. Если вы не найдете микрофинансовую компанию ни в одной из этих организаций, значит, она не является участником системы. Подумайте, стоит ли получать деньги от нелегальных компаний и переплачивать. Лучше найти легальную компанию и подать заявку на получение займа.

Проверьте документы МФО и кредитный договор

Выбрали ли вы НГИ, зарегистрированный в Государственном реестре и включенный в список КПК? Не спешите подписывать договор займа, если вы не до конца понимаете все его условия. Например, если в договоре есть условия, например, что компания имеет право продать вашу недвижимость за просрочку без решения суда, от такого договора стоит отказаться. Если вы его подпишете, то даже при долге в 100 рублей MSE продаст ваше залоговое имущество и не будет обращаться в суд.

Всегда проверяйте реквизиты компании перед подписанием договора. МЗС требует от вас полное и достоверное наименование, адрес, НДС и ОГРН. Некоторые мошеннические компании пытаются скопировать информацию у легальных микрофинансовых компаний. Однако они не могут использовать документы, ИНН и ОГРН. Если на сайте и в договоре есть расхождения, договор отклоняется. Так работают только недобросовестные компании, вводящие заемщиков в заблуждение.

Согласны ли вы с условиями договора? Убедитесь, что в договоре указана полная стоимость кредита, включая проценты. Эти пункты должны находиться в правом верхнем углу. Если процентная ставка плавающая и нет переплаты в точном размере, значит, вы попали в руки мошенника. Закон так не работает.

Ставки по процентам в МФО

Обращайте внимание на процентные ставки НГИ. По закону НКО не имеют права выдавать краткосрочные займы под процентную ставку более 1 % в день. Если в документе указано, что ежедневная процентная ставка составляет 1,5 %, компания работает незаконно. Устраивает ли вас процентная ставка и в порядке ли документ? Проанализируйте все еще раз. У вас есть 5 дней, чтобы внимательно прочитать документ, прежде чем подписывать его.

Стоит ли обращаться в МФО?

Если максимальная процентная ставка банка не превышает 50 % годовых, то беспроцентная ставка может достигать 700 % годовых. Однако НКО выдают деньги на короткий срок, в большинстве случаев на один-два месяца, под процент до 1 % в день. В результате с суммы в 20 000 рублей сумма перевыполнения составит 10-15 000 рублей. Другими словами, вы возвращаете столько, сколько взяли в долг.

В кредитных договорах всегда прописываются штрафы и пени за просрочку платежей. Они представляют собой проценты или фиксированные суммы. Например, за просрочку платежа устанавливается фиксированное наказание в размере 10 000 рублей. Второй вариант — установить в договоре дополнительный процент за просрочку платежей, например 30%. Если платежи не вносятся вовремя, еще 30 % выплачиваются ежемесячными платежами.

Администраторы NGI берут с клиентов как можно больше и стараются навязать дополнительные услуги от своих партнеров. Например, предлагают застраховать жизнь, даже если вы получаете краткосрочный кредит. Или вас убеждают перевести деньги из государственного Пенсионного фонда в его партнера — негосударственный Пенсионный фонд. Вы можете отказаться от этих услуг, но менеджер настаивает, что в этом случае вы не получите деньги. Если вам срочно нужны деньги и вы готовы преувеличивать, попросите их у СЗ.

Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?

СЗ — не единственный способ обратиться за кредитом, если ваш банк отказывает. Прежде всего, выясните, почему банк вам отказал. Подайте заявку в БКИ через «Ворота Госуслуг». В этом документе содержится информация о последних кредитах. Во многих случаях вам откажут из-за отрицательного кредитного рейтинга.

Когда у вас будет время исправить ситуацию, улучшите свой ED. Это можно сделать разными способами.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.