Как получить кредит для ООО: пошаговая инструкция и советы

Проверьте кредитную историю

В малом бизнесе кредитная история владельца практически равна кредитной истории компании. Не возбраняется проверить историю людей, основавших бизнес, перед подачей заявки на кредит. Она не закрыта кредитной историей, и поэтому старые кредиты могут случайно отобразиться неправильно. Или у человека есть долг, о котором он не знает — возможно, мошенническим способом, который регулируется.

В любом случае следует подать заявку на исправление кредитной истории и дождаться ее исправления, прежде чем обращаться за кредитом.

Кроме того, не помешает проверить кредитную историю самого юридического лица. Как и физические лица, юридические лица по закону имеют право дважды в год бесплатно проверять свою кредитную историю. Для начала необходимо выяснить, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные. Это можно сделать в течение часа у ворот Госуслуг. Затем сделайте запрос в само БКИ. Получение результатов может занять до трех дней с момента подачи заявки, но обычно гораздо меньше.

Заплатите налоги и штрафы

Даже минимальная задолженность юридического лица по налоговым платежам или неоплаченным штрафам может стать причиной того, что банк не выдаст компании кредит. Заранее заблокируйте такую возможность. Проверить налоговую задолженность можно на сайте Федеральной налоговой службы, в личном реестре юридических лиц или в личном реестре индивидуальных предпринимателей. Клиенты «Сбербизнеса» также могут использовать этот сервис для управления штрафами и начислениями в интернет-банке.

Привлеките и выплатите небольшой кредит

Своевременно оплаченные долги формируют положительную кредитную историю и помогают в дальнейшем получить более важные кредиты.

Вы можете оформить кредитную карту SBERA для бизнеса, чтобы оплачивать свои обычные расходы. Льготный период оплаты по кредитной карте для бизнеса составляет 120 дней. Обслуживание карты в этот период составляет 0₽0₽.

О других видах кредитов для малого бизнеса мы писали в отдельной статье.

Узнайте о возможностях кредитования вашего бизнеса

В Сбербанке есть специальный сервис, который поможет вам рассчитать объем средств и процентные ставки, доступные вашему бизнесу, без подачи заявки на кредит. Чтобы воспользоваться им, достаточно зайти в онлайн-кредит Сбербанка или мобильное приложение.

Индивидуальные предприниматели также могут найти возможности кредитования в персонализированном онлайн-приложении Сбербанка через мобильный телефон, введя в строке поиска «бизнес-потенциал».

Объедините несколько действующих кредитов в один

Это можно сделать с помощью рефинансирования. Банки предлагают новые кредиты для погашения всех существующих. О том, как это происходит, мы подробно рассказывали в другой статье.

Обычно рефинансирование позволяет получить более комфортные условия погашения. При необходимости снижается процентная ставка и увеличивается срок кредита. Кроме того, погашать этот кредит проще, чем многие другие. Существует только один ежемесячный платеж. Так легче регулировать свой финансовый поток.

Кроме того, оптимизация существующих долгов повышает шансы на одобрение нового кредита.

Индивидуальные предприниматели также могут найти возможности кредитования в персонализированном онлайн-приложении Сбербанка через мобильный телефон, введя в строке поиска «бизнес-потенциал».

Финансирование новаторских начинаний

Банки и инвесторы неохотно кредитуют начинающих предпринимателей, поскольку инвестиции на ранних этапах развития бизнеса связаны с финансовыми рисками. Главная проблема для начинающих предпринимателей — убедить финансовые учреждения в перспективности и стабильности своих планов. Если в бизнес-кредите отказано, возможным вариантом является потребительский кредит.

Цели кредитования бизнеса

Кредиты на создание малого бизнеса могут предоставлять как индивидуальные предприниматели, так и организации. Критерии кредитования зависят от стратегии кредитора по управлению рисками. Обязательным условием является официальная регистрация бизнеса, которую можно осуществить через электронные сервисы, например, Альфа-банк. Кредит дает возможность открыть индивидуальное предпринимательство или ООО. Варианты зависят от предполагаемого оборота и оттенка деятельности. Индивидуальный предприниматель должен иметь российское гражданство и быть не моложе 18 лет. Очень важно, чтобы местоположение бизнеса соответствовало региону, в котором находится финансовое учреждение. Процентные ставки и условия обеспечения по кредитам зависят от выбранной кредитной программы.

Критерии финансирования молодых предпринимателей.

Основной интерес кредитных организаций заключается в их уверенности в способности должника надежно и в срок погасить свою задолженность. Учитывая высокую степень неопределенности в отношении успешности многих бизнес-планов, банки придерживаются строгих критериев при отборе заемщиков. При принятии решения о выдаче кредита финансовое учреждение также анализирует семейное положение заявителя, уровень образования, количество членов семьи, находящихся на иждивении, ежемесячные расходы и другие финансовые обязательства клиента.

Заем для стартапа: подробная инструкция

Удовлетворение определенных требований финансового учреждения является залогом успешного использования кредитных средств для начала нового предприятия. Игнорирование хотя бы одного из требований может вызвать недоверие и отказ в поддержке со стороны кредитора.

Подготовка к подаче кредитной заявки

Перед подачей заявки на получение кредита необходимо выполнить следующие действия

Этапы подачи заявки на кредит для нового бизнеса

Несмотря на разные требования к кредитованию в разных банках, существует стандартная процедура подачи заявки на кредит.

Прежде чем обращаться в банк, желательно самостоятельно оценить условия кредита с помощью компьютера и подготовить следующую информацию о кредиторе

Документация для получения кредита на создание бизнеса.

Список необходимых документов зависит от требований банка.

Основные аспекты кредитного договора.

После одобрения договора средства переводятся на банковский счет. Основные аспекты договора включают

Кроме того, молодые предприниматели могут воспользоваться услугой бесплатной регистрации индивидуального предпринимательства или ООО. Это значительно упрощает процесс открытия собственного бизнеса без необходимости посещения налоговой инспекции или других государственных служб.

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или владелец компании и задумываетесь о получении кредита? При этом вы часто задаетесь вопросом, почему ИКЕ не предлагает банковские кредиты при кредитовании ИКЕ или на каких условиях предоставляются кредиты ООО? Что нужно сделать предпринимателю, чтобы получить кредит со 100% вероятностью, и какие ошибки между ними могут привести к отказу в выдаче кредитного средства?

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, вы знаете, что вопрос о привлечении дополнительных средств встает часто.

Кредит решает важную задачу для малого и среднего бизнеса. Развитие организации, пополнение капитала, расширение ассортимента, модернизация производства, покупка нового оборудования или офисных рынков.

Кредит для ИП и ООО: условия

Индивидуальное предпринимательство или ООО должно соответствовать простым условиям.

Получить бизнес-кредит от Райффайзен Банка очень просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в банковском учреждении и ожидайте решения в течение двух дней. Для малого и среднего бизнеса доступны различные виды кредитов.

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Они рассчитаны на предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.

После заполнения заявки на сайте предварительное решение может быть принято за пять минут, а деньги получены в течение двух дней. Для регистрации требуется минимальный набор документов

Максимальная сумма — 2 миллиона рублей на срок до четырех лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если вам нужен крупный кредит для решения масштабной задачи, мы предлагаем квартиры, жилые дома, кондоминиумы или коммерческую недвижимость.

Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до пяти лет.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

Таким образом, получить кредит индивидуальному предпринимателю или владельцу общества с ограниченной ответственностью не составит труда, если они выполнят несложные требования. Вам нужно выбрать, какая программа кредитования вас интересует, убедиться, что бизнес соответствует требованиям, и подготовить необходимую документацию.

Кредитование юридических лиц: документы и правила

У бизнеса обычно есть три основные причины для обращения за кредитом. Во-первых, дополнительные деньги нужны для аренды помещения, закупки материалов и оборудования, выплаты заработной платы и пополнения капитала. На этапе агрессивного роста бизнесу нужны деньги на интенсивное развитие. Например, для открытия новых направлений. Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности увеличить доходы и повысить рентабельность, сократив разрыв между прибылью и объемом необходимого капитала. Локо-Банк предлагает кредитные продукты на все три типа потребностей бизнеса, но для скорейшего получения кредита необходимо заранее подготовить необходимый пакет документов.

Начните с оформления онлайн-заявки на кредит для юридического лица. Наши менеджеры помогут вам составить полный список необходимых документов. Ниже приведен общий список, который может быть опущен или расширен в случае отдельной проверки заявки.

Кредит или кредитная линия?

При подаче заявки обратите внимание на возможность использования двух различных кредитных продуктов. Кредиты, предоставляемые юридическим лицам, представляют собой один крупный платеж в размере до 1 00 000 000 млн рублей без учета наличия залога. Также обратите внимание на кредитную линию, если требуется умеренная сумма регулярного заработка. Они бывают двух типов. Невозобновляемая кредитная линия предусматривает только лимит на все расходы, независимо от их количества. Ее можно использовать до тех пор, пока не будет исчерпан лимит или не закончится линия. Использование оборотной кредитной линии позволяет регулярно погашать задолженность перед банком и использовать кредитный фонд до исчерпания лимита.

Вы также можете подключиться к системе RBS и осуществлять платежи в электронном виде как по кредиту, так и по кредитной линии через личный кабинет.

Кредит до 15 млн. ₽

Какие документы нужно подготовить?

Документацию по кредитам для юридических лиц можно разделить на три группы: учредительная, бухгалтерская и финансовая документация.

Учредительные документы.

Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-Банке, попросите предоставить только недостающие документы.

Почему банк требует учредительные документы?

Мы изучаем историю и текущее состояние вашего бизнеса, так как по требованиям Центрального банка при получении кредита юридическое лицо должно существовать не менее 12 месяцев.

Мы подробно изучаем кредитную историю вашей компании и ее учредителя, проверяем отсутствие налоговых, судебных, диетических претензий и других рисков.

Бухгалтерская и финансовая документация

Если для получения кредита требуется поручитель, вам нужно будет предоставить его паспортные данные, подтверждение погашения всех предыдущих кредитов и задолженностей и лицевых счетов, а также справку о доходах.

Почему банки требуют финансовые документы?

На основе анализа финансовых документов банк получает более четкое представление о том, насколько быстро и надежно бизнес сможет выполнять свои кредитные обязательства, чтобы получить кредит от взаимовыгодного юридического лица. Банк.

В каком виде предоставить документы?

Нет необходимости приезжать в офис Локо-Банка или отправлять курьера с заверенной копией. Желательно заранее подготовить скан-копии документов. Это позволит рассмотреть заявку в кратчайшие сроки и получить кредит, если она соответствует всем необходимым требованиям.