Факторинг без регресса или с регрессом: что выбрать

Продавцы могут получать деньги за свою продукцию без оплаты со стороны покупателя. Как это возможно? С помощью факторинга. В конечном итоге от этого выигрывают обе стороны. Факторинг гарантирует, что у продавца не будет задолженностей и проблем с финансированием — зарплатой персонала, закупкой сырья и т. д. У его контрагента появляется дополнительное время, чтобы продать полученный товар, оплатить свои обязательства по сделке и подорвать свой доход.

Клиент в факторинге — это лицо, которое передает право нуждаться в деньгах, чтобы получить только часть долга, причитающегося ему по договору с контрагентом. Именно он оплачивает услуги агента. Дебитор — это лицо, которое обязано оплатить уступленный товар в установленный срок, а фактор делает это за него за счет его собственных финансовых ресурсов. По условиям факторинга, как только отсрочка истекает, клиент полностью выплачивает долг агенту и обеспечивает посреднику определенный, часто значительный, процент прибыли.

Факторинг под сокращение.

Такой факторинг предусматривается в случае непогашенного требования, когда все убытки несет поставщик. Договор выглядит как классический кредит, так как за пользование средствами начисляются проценты.

Далее приводится пример из деловой практики.

Молочная компания договорилась о сотрудничестве и продаже товаров розничной сети. Стоимость отгружаемого товара составляет 1 млн рублей. Однако покупатель заинтересован в отсрочке платежа и обращается на завод с предложением воспользоваться услугами факторинговой компании. Фабрика соглашается на такую схему. Стороны выбирают варианты сокращения, составляют и подписывают договор. Поставщик передает агентству право требовать ранее оговоренный платеж в размере 1 миллиона рублей. Однако торговая сеть перечисляет фактору меньше — всего 850 000 рублей. Тогда агент получает возможность взыскать с фабрики недостающие 150 000 рублей.

Что это за детали?

Риск неполной или недостаточной оплаты несет продавец, а не посредник. Поэтому:

Кроме того, поставщик имеет возможность гарантировать риски, связанные с факторингом.

Факторинг без снижения.

Здесь все риски несет агент. Долг и право требования по нему приобретаются. Продавец больше не получает платежного требования. Это означает, что все проблемы, связанные с ним, снимаются.

Non-recourse» буквально означает „без регресса“. В случае с факторингом это означает отсутствие права требования долга. Но помимо права, исчезает и необходимость в этом. Если возникают разногласия по срокам и сумме платежа, дебитор и агент улаживают ситуацию, никак не беспокоя продавца.

Что это за детали?

При таком сотрудничестве агент берет на себя большую часть работы и ответственности.

В России компании предпочитают каузинг без редукции. Это делается для того, чтобы исключить проблемы с оплатой и необходимость вступать в конфликт с контрагентами. При отсутствии редукции факторинг принимает форму обычного кредита. И он менее обременителен, чем заем. Ведь в Российской Федерации, в отличие от западных стран, где развернут факторинг, нет реального спроса на дополнительные опциональные услуги.

Агентский (обратный) факторинг

Здесь договор заключается по инициативе клиента и его самого. Он подходит для компаний, работающих с большим количеством поставщиков.

Это позволяет дебитору оплатить товар заранее и получить при этом существенную скидку. Также это возможность попросить агента расплатиться с дебитором позже, чтобы не вычитать деньги из собственного капитала. В большинстве случаев для осуществления платежей многим продавцам требуется только один договор факторинга.

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг доступнее, чем многие думают! Он не является сложным финансовым инструментом для крупных игроков рынка и удобен для предприятий любого размера, работающих на традиционных условиях отсрочки платежа со своими клиентами. Они не требуют залога и не отражаются в структуре баланса как кредитное обязательство — это лучшие условия для получения регулярного финансирования. В этой статье мы объясним, что такое факторинг в простых терминах, чтобы помочь вам понять, как он работает и какие преимущества может предложить вашему бизнесу.

Факторинг: что это и для чего используется?

Факторинг: что это такое

Факторинг — это услуга, предоставляемая банком или факторинговой компанией (фактором). В своей простейшей форме она представляет собой следующий процесс

В этой схеме покупатель рассматривается как должник или дебитор, а поставщик — как кредитор.

В большинстве случаев факторинг оплачивает до 90 % суммы, причитающейся поставщику. Остаток выплачивается после того, как должник погасит задолженность. За свои услуги фактор взимает с поставщика определенное вознаграждение, зависящее от возможности просрочки и неплатежей.

Договоры факторинга: на что обратить внимание

Из статьи в онлайн-журнале General Manager узнайте, на какие оттенки следует обратить особое внимание при заключении договора факторинга.

Узнайте о шести оттенках договоров факторинга

Как работает факторинг: 4 этапа

Начало открытого факторинга очень простое. Весь процесс происходит в несколько простых шагов.

Как выбрать факторинговую компанию

На рынок поступают заявки от банков и специализированных компаний. Это разные организации, и у них разные подходы к людям.

Банки в первую очередь смотрят на финансовое состояние поставщика. Это связано с тем, что банки с большей вероятностью предложат пониженную факторизацию (возмещение).

Специализированные компании обращают внимание на покупателей. Поэтому, подавая заявку на получение таких коэффициентов, компании-поставщики должны помнить, что коэффициенты, переносимые на первый взнос, зависят от финансовой стабильности покупателя. Чаще всего специализированные компании сотрудничают с безрегрессным факторингом, но их услуги несколько дороже.

Существуют различные критерии, которые помогут системно выстроить процесс выбора факторов.