В современном мире банковские услуги играют важную роль в повседневной жизни людей и предприятий. Помимо кредитования, кредитные учреждения предоставляют широкий спектр других услуг, таких как хранение денежных средств, сверка расчетов и инвестирование. Однако, помимо своих основных функций, банки активно участвуют в процессе исполнительного производства.
Исполнительные листы — один из наиболее эффективных способов принудительного взыскания долгов перед кредиторами. ВТБ — один из крупнейших коммерческих банков России, который также оказывает услуги по ведению исполнительного производства. В этой статье мы рассмотрим, куда обращаться за исполнительными листами ВТБ и какие преимущества может получить должник, воспользовавшись этой услугой.
Исполнительные листы встали в очередь
Клиенты, желающие взыскать деньги с должников, жалуются на задержки в получении средств только в рамках исполнительного производства. Банки сообщают о значительном увеличении количества таких документов на бумаге и наличии поддельных документов между ними
Крупные российские банки во второй половине 2020 года столкнутся с наплывом клиентов, желающих взыскать долги самостоятельно, без участия судебных приставов-исполнителей, говорят участники рынка РБК. Речь идет о предоставлении банкам гражданских и печатных исполнительных листов, уполномочивающих их снимать долги со счетов третьих лиц, выданных судами. Сбербанк говорит об увеличении потока таких документов на 30 %, ВТБ, не уточняя, — о «значительном» росте, Тинькофф Банк — о росте на 6 % за год и на 52 % во втором полугодии по сравнению с первым. Росбанк также фиксирует рост обращений. Согласно закону об «исполнительном производстве», кредитные организации должны направлять транзакции в рамках исполнительного листа и не обязаны согласовывать заготовки клиентов. Платеж должен быть произведен немедленно, но может быть задержан, если у банка есть сомнения в подлинности документа. В этом случае вы имеете право приостановить транзакцию в течение семи дней. В связи с увеличением количества печатных исполнителей клиенты жалуются на задержки в обработке их действий банком. В основном пользователи жалуются на подобные проблемы с ВТБ, но есть и отдельные обращения клиентов Росбанка и банка «Зенит».
Зачем повышать требования по взысканию?
Несмотря на пандемию, сомнительные системы с использованием исполнительных документов становятся все более распространенными, считают в Банке России. По оценкам регулятора, за девять месяцев 2020 года объем незаконных погашений по этому каналу вырос в 1,9 раза.
Такие криминальные формы, по его словам, «в значительной степени технологичны». Он напоминает, что у банков практически нет законных оснований отказывать в предъявлении таких листов. Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента подозрительной для перевода, он не может отказать в немедленном исполнении операции по закону «о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Владимир Ефремов, партнер юридической фирмы Arbitrage.ru, не исключает, что в прошлом году банк мог действительно увеличить число фиктивных исполнителей. Банки вынуждены тщательнее контролировать поступающие документы и расследовать выданные или фиктивные суды». Исполнение банками фиктивных исполнительных листов без должной проверки приводит к необходимости компенсировать потери клиентов, по которым были получены необоснованные деньги», — напоминает он.
Тинькофф Банк объясняет рост числа исполнительных листов, поданных во втором полугодии, введением карантинных мер в начале года «с точки зрения их влияния на судебное производство». Пандемия, «вероятно, парализовала работу коллекторов с судебными приставами, и многие кредиторы предпочли исполнить решение банка», добавил Ефремов.
Кроме того, в 2020 году количество ангажированных счетов компаний в целом увеличится, и с помощью исполнительных листов эти компании могут попытаться вывести деньги со своих счетов, считает юрист, по другой версии. Процедура приема и исполнения банками исполнительных листов четко регламентирована. Если в заявлении и исполнительном листе нет ошибок, банк обязан перечислить деньги коллектору. Именно простота ответственности за средства привлекает людей снимать деньги с обязательного организационного счета таким образом», — объясняет Ефремов.
При работе с исполнительными листами банки находятся «между двух огней», — говорит Ярослав Шицле, партнер по разрешению споров в сфере интеллектуальной собственности компании IT& Рустам Курмаев& «С одной стороны, банки обязаны немедленно арестовать денежные средства должника. С другой стороны, банки несут ответственность перед своими клиентами за неправомерное изъятие. . Юристы считают, что задержки с переводами в рамках исполнительных производств связаны с тем, что банки не получают своевременных ответов от регулятора.
Центральный банк принял решение разрешить банкам блокировать переводы на основании исполнительных листов в случаях подозрений в отмывании денег или попытках отмывания. Соответствующие положения были добавлены в список подозрительных операций, но новые правила вступят в силу только 1 октября 2021 года (PDF).
Власти также обсуждают поправки к закону, направленные на борьбу с незаконными операциями и средствами. Одной из них является запрет на использование транспорта, основанного руководителями иностранных банков, что должно пресечь механизмы отмывания денег через «молдавский режим». РБК пишет, что работа над законопроектом уже неоднократно велась, но пока не завершена.