- Только личное присутствие: Депутат предлагает ужесточить правила подписания кредитных договоров
- Борьба с «Кредитной зависимостью»: депутат предлагает бороться с закредитованностью граждан
- Мнения в противовес
- В чем суть «самобанкротства
- Безопасность и удобство: баланс в онлайн-кредитовании
- Петербургский депутат выступил с инициативой запрета выдачи кредитов онлайн
- Самозапрет на кредиты: нововведения с 1 марта 2025 года
- Что такое самозапрет на кредиты
- Как работает самозапрет
- Можно ли отменить самозапрет
В связи с большим количеством случаев мошенничества с онлайн-займами депутат ЗакСа Санкт-Петербурга Андрей Рябоконь выступил с инициативой и рассмотрел вопрос на государственном уровне. Поводом для предлагаемых изменений в законодательстве стали многомиллионные удручающие новости, попавшие в заголовки СМИ. Далее депутат предлагает радикальное решение. Полный запрет на дистанционное кредитование. По его мнению, единственным эффективным способом защитить граждан от опасности является личное участие в расторжении кредитных сделок, и Current News подробно рассматривает основные аспекты предложенной инициативы.
Только личное присутствие: Депутат предлагает ужесточить правила подписания кредитных договоров
В свете растущей угрозы финансового мошенничества депутат Сант-АндреаРиабокон выступил с предложением внести изменения в статью 7 Федерального закона «О потребительском доверии (кредиты)». В частности, он предлагает усилить правило, требующее личного присутствия при подписании кредитного договора. По его мнению, такой шаг поможет предотвратить масштабное мошенничество, связанное с использованием персональных данных граждан для получения незаконных кредитов. Депутат отмечает, что злоумышленники все чаще используют персональные данные, украденные из сетей, для получения виртуальных кредитов от имени ничего не подозревающих граждан. Мошенники заставляют людей заключать онлайн-кредиты и переводить деньги на подставные счета. В предложенных депутатом поправках подчеркивается необходимость ужесточения контроля за заключением договоров займа, что, по его мнению, будет способствовать борьбе с финансовыми преступлениями и защите финансовых интересов граждан.
Борьба с «Кредитной зависимостью»: депутат предлагает бороться с закредитованностью граждан
Еще одной острой проблемой, о которой говорил депутат Андрей Рябоконь, стала чрезмерная целеустремленность граждан, которым сложно контролировать свое финансовое поведение. Несмотря на трудности, с которыми они сталкиваются, когда решают взять кредит, они попадают в круг чрезмерной дедукции, из которого им сложно выбраться. По мнению Рябоконя, эта проблема усугубляется простотой процесса получения онлайн-займов, которая побуждает граждан действовать немедленно и порой поспешно. Это приводит к значительному увеличению финансовой нагрузки на граждан и созданию «пузыря» на рынке потребительского доверия.
Мнения в противовес
В государственной думе обсуждалось предложение депутата Андрея Рябоконя о полном запрете на выдачу кредитов в электронном виде. Основные опасения депутатов связаны с масштабным мошенничеством и злоупотреблениями при выдаче электронных кредитов. Однако глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксеф выступает против такого радикального шага. По его мнению, прогрессивные технологии позволяют быстрее и удобнее проводить финансовые операции, что особенно ценно для бизнесменов и компаний. По его мнению, ограничение доступа к электронному кредитованию замедляет экономический рост и препятствует развитию финансового сектора. Кроме того, введение обязательного личного присутствия для оформления кредитов не окажет существенного влияния на тех, кто активно пользуется этой услугой. Однако Аксаков подчеркнул важность борьбы с мошенничеством и заявил о планах закрепиться в сфере кредитования.
В чем суть «самобанкротства
Депутат отметил, что законопроект о самозаймах уже готовится и будет рассмотрен в январе. Суть этой инициативы заключается в том, что граждане могут самостоятельно наложить запрет на кредит. Дополнительной гарантией является действие переуступки права на подписание кредитного договора третьему лицу. Это позволяет, например, родственнику родителя или иному доверенному лицу контролировать и ограничивать возможности родственника родителя по заключению рискованных кредитных сделок с родственником родителя. Таким образом, предлагаемые изменения направлены на обеспечение безопасности граждан и предотвращение мошеннических действий в сфере кредитования при сохранении гибкого и удобного процесса для добросовестных заемщиков.
Безопасность и удобство: баланс в онлайн-кредитовании
Если эти требования не нарушаются, договор считается недействительным. Он направлен на защиту прав потребителей и предотвращение недобросовестной практики в сфере онлайн-кредитования.
Петербургский депутат выступил с инициативой запрета выдачи кредитов онлайн
Запрет на электронную выдачу кредитов может появиться в федеральном законодательстве. С таким предложением выступил депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Андрей Рябоконь («Единая Россия»). По его словам, это позволит сократить количество мошеннических схем кредитования от третьих лиц. Однако возврат к подписанию документов в офисах банков или микрофинансовых организаций — это не выход, считает эксперт.
Разработка полноэкранного режима.
Фото Евгения Павленко, Коммерсантъ.
(Депутат от «Рябоконь» предлагает внести поправки в статью 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Статья предусматривает обязанность заемщика направлять кредиты непосредственно в кредитные договоры. Договор не будет считаться заключенным независимо от того, подписаны ли отдельные условия договора потребительского доверия (займа) заемщиком или нет», — говорит Рябоконь. В то же время, как отмечают единодушные активисты, реализация других документов может остаться далеко позади.
Хотя бы один раз гражданин, желающий получить потребительский кредит, должен был лично встретиться с кредитной организацией».
По мнению депутата, если закон будет принят, возможность дистанционного получения кредитов мошенниками от имени заемщиков будет исключена. Кроме того, Рябоконь считает, что «легкость оформления онлайн-займов» подталкивает некоторых граждан к совершению поспешных покупок.
В сентябре Центробанк отметил, что российская экономика превысила свой потенциальный уровень. Это означает, что в будущем ее рост замедлится. В то же время ЦБ предупредил, что россиянам следует снизить кредитную активность. 16 декабря он повысил базовую процентную ставку на 1 % до 16 %, ссылаясь на то, что рост кредитования может привести к «перегреву».
Юрий Федюкин, управляющий директор Enterprise Legal Solutions, отметил, что значительная часть населения страны живет за пределами крупных городов, и доступность банков и услуг NI зависит от возможности удаленного взаимодействия с ними. Не в каждом населенном пункте есть хотя бы один банк, а поездки в офис кредитора могут быть сопряжены с транспортными расходами», — говорит эксперт.
По его словам, человеческий фактор — это биометрические данные, существенная миссия оповещения о кредите, позволяющая снизить вероятность стать жертвой аннулирования банковских данных клиента на двух уровнях защиты. ‘Явка заемщика — не панацея. Это связано с тем, что сотрудники банка или НИ испытывают острую нехватку биометрических систем в части идентификации и подтверждения личности заемщика. Гораздо проще ввязаться в преступный план, чем в автоматизированную систему, выявляющую подозрительную активность клиента», — заключил Федыкин.
Поскольку планы не были представлены на проверку, организация и заемщики банка пока не готовы прокомментировать инициативу. Вопрос о подготовке заключения сейчас прорабатывается юристами. Законопроект будет передан на рассмотрение в Законодательное собрание.
В октябре 2023 года Госдума проголосовала в первом чтении за первый законопроект, который позволит клиентам банков вводить собственные запреты на выдачу кредитов. По мнению авторов документа, эта поправка поможет снизить риск кредитного мошенничества с использованием украденных персональных данных. Если закон будет одобрен, он вступит в силу 1 июля 2024 года. Предполагается, что после этого самообложение можно будет оформить через «Госуслуги» и МФЦ. Также существует возможность ограничить электронные операции собственными счетами и картами. Для этого, однако, необходимо подать индивидуальное заявление в соответствующий банк или СЗ.
Самозапрет на кредиты: нововведения с 1 марта 2025 года
В мире, где для оформления кредита достаточно нескольких кликов и небольшого количества информации, все больше людей сталкиваются с опасностями, связанными с мошенничеством и поспешными финансовыми решениями. Самостоятельное обращение к специалистам может стать эффективным инструментом защиты. С 1 марта 2025 года любой желающий может наложить такие ограничения через Gosuservices Gate или непосредственно в MSF с 1 сентября 2025 года. Но что это такое и кому это нужно?
Что такое самозапрет на кредиты
Самоограниченные займы — это добровольные ограничения, установленные пользователем самостоятельно, за исключением возможности получения потребительских займов. Это ограничение распространяется только на потребительские кредиты и кредиты микрофинансовых организаций (НКО), в то время как на ипотечные, автомобильные и образовательные кредиты с государственной поддержкой оно не распространяется. Эти крупные кредиты требуют личного присутствия в банке, что важно для снижения риска мошенничества.
Ограничение на самопожертвование не позволяет людям получать кредиты без их ведома. Это особенно важно в условиях, когда мошенники могут подделывать документы, а также манипулировать данными владельцев, чтобы самостоятельно оформлять кредиты и переводить деньги. Самозахват — это тип барьера, который невозможно обойти без согласия человека.
Как работает самозапрет
Процесс введения запрета очень прост. После подачи заявления (в электронном виде через «Госуслуги» или офлайн в МФЦ) самозахват вводится на следующий день. Информация об этом рассылается во все кредитные офисы, и при попытке подать заявку на кредит финансовое учреждение откажет клиенту и предложит самовывоз.
Основные параметры для установки самозапрета следующие
Важно отметить, что даже если мошеннику удастся оформить кредит в той или иной форме, банк или СЗ не вправе требовать возврата кредита, если на момент оформления кредита он был действующим.
Можно ли отменить самозапрет
Снять самобан можно, но не сразу. Сначала необходимо подать заявку через Госуслуги или МФЦ, после чего ограничение снимается только на один день. Такая мера призвана защитить пользователей от поспешных решений и мошенничества.
Самозанятие — простой и эффективный способ защиты от финансовых рисков.