Конечно, состояние вашей жизни бывает разным. Существует множество причин смерти умершего кредитора. В некоторых случаях смерть покрывается страховым случаем. Именно эти «кажущиеся» причины требуют тщательного разрешения.
Существует около 15 составляющих, по которым специалист или юрист сделает вывод против конкретного плательщика кредита. К ним относятся медицинские документы, страховые полисы, кредиты, заявления, уведомления и документы работодателя.
Единого совета для всех случаев не существует. В любом случае, дела о наследстве — это индивидуальные ситуации, и советы будут разными. Практически не существует одинаковых случаев.
Однако есть несколько общих советов.
Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?
Банки признают смерть заемщика, если его платежи просрочены. В крупных банках это может произойти даже через два-три месяца. Когда заемщик перестает выходить на связь с банком, кредиты становятся смешанными — они связываются с работодателем, родственниками родителей и другими контактами, ведущими к заемщику. При этом банк продолжает начислять проценты по долгу и начислять штрафы за неуплату, пока продолжается «поисковый проект».
Если представитель банка настаивает на досрочном погашении долга, необходимо подать заявление в судебные органы. Если вы являетесь родственником родителей умершего, есть несколько простых советов, как действовать в таких случаях.
Пока не наследник — не плати!
С точки зрения закона, даже узкий круг родительских родственников умершего не имеет никаких обязательств перед кем-либо после вступления в наследство. Мы привыкли всегда подразумевать связь «плати, ты же родственник», но вступление в наследство — это юридически признанная такая связь. Обратное утверждение — ловкий трюк. Многие люди не осознают этого. Они продолжают выплачивать кредит умершего, чтобы избежать необходимости уведомлять банк о смерти (по логике «Давайте закончим»). Когда умирает близкий человек, денежные расходы неизбежны — не тратьте свои сбережения преждевременно.
Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство
Действительно, если по истечении шести месяцев, предусмотренных законом, родители покойного становятся законными наследниками, к ним переходит все «поле» имущества покойного, включая оставленный им долг по кредиту. В части закона, посвященной наследственному правопреемству, для этой цели используется понятие «универсальное правопреемство». Однако финансовая ответственность лица, унаследовавшего кредит, не может превышать общую сумму принятого наследства.
Следует обратить внимание на следующие цвета Раньше банковские учреждения могли требовать от суда взыскания только оставшегося долга + процентов, накопившихся к моменту смерти заемщика. Сегодня принят ряд поправок в законодательство, расширяющих право банков взыскивать проценты, накопившиеся после смерти, — обратите внимание на этот вопрос.
Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит
Когда наследниками становится много людей, их ответственность за выплату долгов становится коллективной. Тогда банк может выбирать, требовать ли выплаты со всех одновременно или с определенных лиц (в пределах стоимости наследственного имущества, разумеется). Обычный пример такой ситуации — когда квартира переходит в общую собственность. В этом случае новым владельцам придется выплачивать кредит за квартиру в той же долевой собственности, в которой они ее имеют.
Бывают ли случаи, когда банк не допускает права наследования? Да, если кредит обеспечен поручительством (автокредит, кредит на квартиру). Дело в том, что и долг, и обеспечение наследуются одновременно, но организация, выдавшая кредит, суммировала «приоритетные права» таким образом, чтобы заставить наследников выплачивать обеспеченный долг. Таким образом, вступление в наследство откладывает момент решения вопросов, связанных с долгами покойного.
Особые сложности возникают, когда генетический кредит выдается под гарантию, аккредитованную третьим лицом. Одним из ключевых критериев здесь является то, можно ли назвать умершего человека, получившего кредит, настоящим заемщиком. Если да, то этот человек своевременно выплачивал долг, передавая оставшуюся финансовую задолженность родственнику-родителю, вступившему в права наследования (кредитные организации не заинтересованы в привлечении поручителей). В противном случае человек уклоняется от уплаты, а его смерть уже влечет за собой судебное решение об истребовании долгового фонда, в том числе и с поручившегося третьего лица.
Однако, выплатив долг, последний вправе претендовать на ту же сумму родственника-родителя, которая вошла в его наследственные права. Он платит цену покойного, а наследники платят ему: в юридическом словаре это называется «требование об уменьшении».
Нет наследства — нет кредита
Чаще всего встречаются две ситуации. Либо человек, взявший кредит, не оставляет имущество в наследство, либо родительский родственник по разным причинам (например, не хочет нагружать рынок или продажи) вообще отказывается от наследства.
В первом варианте, если покойный не оставил наследственной массы, никто не может наследовать. В результате родственник-родитель больше не обязан выплачивать оставшиеся долги. Само понятие «наследство» является позитивным. Они могут унаследовать что-то ценное (но и долги по нему тоже). Отрицательное наследство, когда наследуются только долги, просто недопустимо. По этой причине выплаты по долгам продолжаются, а после смерти заемщика все платежи в банковское учреждение взыскиваются с родственника-родителя, и суд на его стороне. Кроме того, в связи с тем, что их средства в течение некоторого времени незаконно использовались, им должны быть возвращены проценты — представители банка должны знать соответствующие положения законодательства.
В последнем случае наследство все равно остается, но если законные наследники покойного решили не наследовать имущество, они не обязаны выплачивать кредит. Что же происходит в таком случае? Ответ заключается в том, кто станет новым владельцем имущества. В случае отказа законного наследника в пользу другого наследника имущество объявляется лишенным наследства (Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 1151) и относится к собственности Российской Федерации (государства). Судебные тяжбы банка и государственной структуры по поводу владения имуществом умершего больше не влияют на жизнь его родительского родственника, хотя банк может продолжать предъявлять претензии к новому владельцу в судебном порядке.
Если вы переживаете потерю близкого человека и необходимость организации похорон, обращайтесь в компанию ritual.ru. Наши специалисты помогут вам решить все возникающие вопросы и сделать прощальную церемонию достойной. Позвонив в ritual.ru, вы получите подробную информацию и закажете ритуальные услуги.
Возможно, вас заинтересует следующее: