Перед праздниками банки рассылают SMS-сообщения следующего содержания. Елена Викторовна, Новый год — сезон подарков! Авторизуйтесь на выпуск кредитной карты с лимитом 381 000 рублей. Бесплатное обслуживание, 110 дней — процентный — бесплатный период для покупок». Или: «Проценты 14,9% в год, платеж — 950, 000 рублей, на 60 месяцев кредит на 22, 552 рубля. Заранее спланируйте время до отпуска — подайте заявление в офисе или электронную заявку. Через две минуты вы получите один паспорт».
Разумеется, подобные сообщения финансовые учреждения рассылают платежеспособным клиентам — зарплатным клиентам, вкладчикам и т.д. Словом, людям, которым не нужно занимать деньги. AIF.RU узнал у юриста, можно ли найти решения против банков в кредитных конкурсах.
Если сообщения о предлагаемых кредитах приходят постоянно и, конечно, раздражают, то от них, конечно, нужно избавляться, считает юрист Светлана Бурцева. По ее словам, сначала нужно обратиться в финансовую организацию с просьбой исключить вас из списка рассылки SMS. Сделать это можно через свой номер телефона. Его можно найти на официальном сайте банка. Или же напишите письменное заявление о запрете на обработку персональных данных», — советует эксперт.
Да, если вы получаете оповещение от многих банков, то, конечно же, следует направить заявление контролеру соответствующей кредитной организации, которым является эксперт по банкротству юридической фирмы «Адвокат» Марат Хасянов.
Персональные данные граждан РФ, в частности имя, фамилия, отчество, номер телефона и домашний адрес, охраняются действующим законодательством о правовой защите и рекламе. Использование этой информации незаконно во всех случаях, если гражданин сам не дает на это согласие. Например, при подписании кредитных договоров или заключении других сделок с различными организациями».
Если вы являетесь клиентом финансовой организации, вам необходимо понять, давали ли вы согласие на подобные уведомления. Если SMS-сообщения приходят без вашего согласия, они незаконны и нарушают действующее законодательство о защите персональных данных и рекламе, предупреждает Бурцева.
Если же вы дали согласие, самостоятельно включили службу оперативной информации вашего банка или не отключили ряд услуг, то ненужные уведомления могут быть просто отключены», — добавляет он.
А если сообщения продолжают приходить?
В таких случаях юрист рекомендует подать жалобу на банк, который продолжает предоставлять свои услуги, и обратиться в Роскомнадл и/или Федеральную антикризисную службу.
Служба обязана проверить факты нарушения и принять соответствующие меры». Как правило, миссия прекращается, когда банк получает уведомление от ФАС о том, что на него поступила жалоба», — резюмирует Бурцева.
Как прекратить получать сообщения о новых микрокредитах после получения кредита?
В условиях стремительного развития технологий и увеличения объема информации, с которой сталкиваются граждане, проблема нежелательных сообщений о микроволновых печах становится все более актуальной. Когда заемщик обращается за кредитом, он внезапно оказывается под давлением многочисленных предложений от различных микрофинансовых организаций и банков. В связи с этим важно понимать, как остановить получение подобных сообщений, а также причины их появления и возможные действия, которые помогут защитить ваши права и интересы.
Причины получения сообщений
Существует множество причин, по которым вы можете начать получать сообщения о новом микрофинансировании. Основные из них следующие
Как компании используют ваши данные
Организации-обманщики могут использовать ваши данные для создания предложений, основанных на вашей кредитной истории и платежной дисциплине. Например, если вы регулярно платите по кредиту, компания может счесть вас надежным заемщиком и предложить вам новый кредит. Однако если вы не подавали заявку на получение микрозайма, полученное вами сообщение является просто рекламой и может не иметь под собой реальной основы. Важно понимать, что такие предложения не только нежелательны, но и потенциально опасны, если они исходят от безжалостных организаций.
Действия для прекращения получения сообщений
Если вам надоел постоянный поток сообщений о новых микродермах, вы можете сделать несколько шагов, чтобы перестать их получать.
1. Свяжитесь с компанией: первым делом попробуйте связаться с представителем компании, получающей сообщения. Объясните им ситуацию и попросите прекратить отправлять вам сообщения. Важно быть настойчивым и четко сформулировать свою просьбу.
2. Отправьте письменный запрос: если устное обращение не сработало, вы можете отправить письменный запрос с просьбой удалить ваши данные из базы данных и прекратить рассылку писем. Обязательно сохраните копию этого заявления, так как в будущем она может понадобиться для подтверждения ваших действий.
3 Обратитесь к своему поставщику услуг: ваш поставщик услуг может помочь вам блокировать спам. Многие организации предлагают специальные услуги для защиты от нежелательной почты, поэтому узнайте у них, какие шаги вам нужно предпринять для этого.
4. подайте жалобу в Федеральную службу по борьбе с нежелательной почтой: если предыдущие шаги не помогли, вы можете обратиться в Федеральную службу по борьбе с нежелательной почтой. Они отвечают за защиту потребителей и могут помочь вам решить проблему, если вы столкнулись с корпоративным нарушением.
ВС запретил выдавать кредит по СМС
Клиент банка дал мошеннику код для передачи письменных сообщений. Используя эти цифры, преступник получил на ее имя крупный кредит. Пострадавшая обратилась в финансовое учреждение с просьбой аннулировать кредитный договор, но оно отказалось. Три судебных процесса согласились с этим решением. Иск дошел до Верховного суда. Он заявил, что выдача займа через SMS нарушает процесс выдачи кредитов, предусмотренный законом.
В мае 2019 года Наталья Бехтерева* получила в «Хоум Кредит энд Финанс Банке» кредит на сумму 41 420 рублей. Стороны договорились о дистанционном обслуживании, и каждый SMS-код, отправленный финансовым учреждением на указанный клиентом номер телефона, считается простой электронной подписью. Документы, подписанные с помощью кода, имеют юридическую силу.
В марте 2020 года Бехтереву позвонил мошенник, представившийся сотрудником банка. Во время разговора он получил по SMS четырехзначный код с сообщением на латинице. Бехтерева сообщила собеседнику полученный номер. После звонка клиент связался с финансовым учреждением и выяснил, что с помощью переданного кода мошенник получил 550 000 рублей на 60 месяцев под 18,9 % в год. Затем они отправили их в другой банк на неизвестный счет. Потерпевший обратился в «Хоум Кредит» и «Банк Казначейства» с просьбой расторгнуть кредитный договор, но ему отказали.
В тот же день Бехтерева написала заявление в полицию. Полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере (ч. 3 ст. 159 УК РФ). Дальнейшая судьба дела неизвестна. Впоследствии потерпевшая подала иск в суд.
Подозрительные кредиты.
В Обнинском городском суде Калужского округа заявительница пыталась аннулировать договор займа и утверждала, что заем был получен (дело 2-136/2021). Однако три процедуры отказали в удовлетворении заявленных требований: Бехтерева подписала договор займа, используя уникальный SMS-код, пришедший на телефон. Она сообщила его собеседнику и тем самым нарушила конфиденциальность. Банк не знал о мошенничестве и сделал его законным. Тот факт, что полиция возбудила уголовное дело, не доказывает, что действия финансового учреждения были необоснованными.
Бехтерева не согласилась с этими выводами и подала жалобу в Верховный суд (дело № 85-кг23-1-К1). Тройка судей под председательством Сергея Асташова отметила, что мошенники получили кредит и перевели деньги в другой банк, используя только одно действие. Право «действовать на основании информации, предоставленной России».
Деньги, полученные в кредит и сразу же переведенные на другой счет, являются подозрительным действием, и в таких случаях банк должен принять меры предосторожности (Определение № 2669-О). Верховный суд подчеркнул, что финансовое учреждение должно было выяснить фактическое направление капитала. Упрощенный процесс одобрения кредита не соответствует процедуре заключения договоров потребительского кредита, принятой в законодательстве о «потребительском доверии», и не гарантирует право на получение потребительских финансовых услуг. По закону договор должен быть составлен в письменной форме. В нем должны быть указаны индивидуальные условия договора в виде таблицы и полная стоимость кредита. SMS-код заменяет собой подробный кредитный договор, который приходится составлять клиенту и банку.
Процесс упрощения кредитного договора с помощью SMS противоречит закону об убеждениях потребителей. Договор должен быть заключен в письменной форме, в нем должны быть прописаны индивидуальные условия договора и указана полная стоимость кредита.
Учитывая, что кредит был взят Бехтеревой, суд не учел, что он обратился в полицию в тот же день, когда на него завели уголовное дело. На этом основании Верховный суд направил дело на новое рассмотрение в Обнинский судебный участок Калужской области (дело № 2-1737/2023). Дата рассмотрения дела судом пока не назначена.
Результаты оценки «Ярилов и партнеры» «Право-300» станут известны после 5 декабря. Кроме того, клиент банка может не знать о том, что кредит выдан на его имя, до тех пор, пока долг не будет списан судебным приставом-исполнителем или не будет наложен арест на имущество. Так, в деле № 2-509/2023 кредит на сумму 14 000 рублей был выдан клиенту банка неосведомленным. Потерпевший узнал о кредите только после того, как он был востребован с его счета в рамках исполнительного производства. Суд не нашел доказательств того, что клиент финансового учреждения действительно получил заемные средства, поэтому оставил разницу в силе.
Эксперты отмечают, что в судебных разбирательствах суды часто ссылаются на формальное заключение договора и основываются на данных, предоставленных банком, в том числе на договорах дистанционного обслуживания.
Это не единственный случай, когда Верховный суд защитил клиентов банка от мошенников. В деле № 5-кг22-121-к2 преступник получил кредит в размере 205 904 рублей, используя реквизиты другого человека. В этом споре суд также отметил, что индивидуальные условия кредитного договора не были согласованы. Кроме того, потерпевший получил сообщение на латинице, что противоречит закону (подробнее см. статью «Верховный суд защитил обворованных через SMS клиентов банка»). В деле 5-kg22-127-k2 Верховный суд отметил, что банки обязаны учитывать поведение своих клиентов после получения кредита. Например, при обращении в службу технической поддержки (подробнее см. статью «Верховный суд защищает жертв телефонного мошенничества»). При расследовании спора. 5-кг22-127-к2 Верховный суд подчеркнул, что банки должны принимать меры предосторожности, когда кредиты берутся дистанционно и деньги сразу переводятся на другой счет.
Подробнее о способах мошенничества читайте в статье «Украденные» номера и удаленные деньги: как защититься от телефонных мошенников». Юристы предупреждают, что привлечь злоумышленника к ответственности удается крайне редко.
*Имя и фамилия изменены по сравнению с пенсией.