Требования к получателю кредитной карты Альфа-Банка

Только микрофинансовые организации выдают займы всем желающим. Крупные FCI, в том числе Альфа-Банк, действуют иначе — с помощью скоринга, призванного отсеивать заявки по определенным критериям, половину кандидатов. Чтобы не остаться в стороне от «гонки» на старте, следует внимательно изучить требования получателей кредитных карт Альфа-Банка. Предлагаем разобраться, кто может претендовать на кредитную карту и какие документы для этого требуются.

Пакет бумаг получателя кредитки

Помимо возрастных и доходных характеристик, FCU также заинтересовано в проверке документации. И здесь «Альфа-Банк» занимает лидирующую позицию, предлагая возможность заключать договоры на основании двух документов. Однако и здесь есть своя ловушка. Ведь чем меньше документов приносит потенциальный заемщик, тем ниже вероятность одобрения и выше процентная ставка. Поэтому при использовании паспорта можно рассчитывать на лимит до 50 000. При «двойном» подтверждении личности одобряется 200 000, а для максимальной суммы требуется 2-НДФЛ.

Если вы рассматриваете возможность получения кредита на сумму от 50 000 до 200 000 рублей в целом, вам необходимо принести в отделение следующие документы

Аналогичные требования предъявляются к клиентам, являющимся филиалами FCU. Если физическое лицо имеет открытую зарплатную карту в банке, список обязательных документов сокращается до паспорта.

Для трудоустроенных клиентов для оформления сделки достаточно предоставить паспорт РФ.

Однако лучше не ограничиваться обязательным пакетом документов и расширить возможности авторизации и достаточных ограничений. Для этого стоит «подкрепить» его одним из следующих документов.

Альфа-Банк имеет право запросить другие документы для полной оценки надежности и платежеспособности заемщика.

Документ «Подтверждение дохода» ускоряет процесс одобрения и позволяет клиентам подавать заявки на суммы от 200 до 500 000 евро. FCU предлагают клиентам подтвердить свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ или справкой из банка. Главное — предоставить экономический отчет за последние три месяца, заполнить все поля и помнить о «сроке годности», который составляет 30 дней с даты выдачи. Также помните, что запрещено выписывать такие документы на себя или супруга.

Без минусов не обходится

Оценка своей кандидатуры и сбор максимального количества документов перед подачей заявки практически гарантируют вам одобрение кредитной карты. Однако прежде чем «бежать на всех парах» за кредитным лимитом, стоит внимательно изучить предлагаемые условия по карте. Реклама рекламой, но на практике пластик требует решения серьезных вопросов.

Главная ловушка кредитных карт Альфабанка — заявленные проценты. При внимательном прочтении операции становится ясно, что проценты начисляются даже в льготные периоды. Просто их размер не настолько велик. Так, при безналичной оплате первого рынка начисляются проценты в размере 3%, а с долга взимается минимум 300 рублей. При пропуске ежемесячных платежей и отсутствии дней льготного периода годовой процент увеличивается до 11,99-39,99 %.

Окончательная процентная ставка определяется после окончательного одобрения заявки.

Неприятным для заемщика является и то, что проценты накапливаются со дня покупки, а не с момента окончания льготного периода. Предположим, 10 августа заемщик оплатил 20000 пластиковых рублей в эквиваленте мобильного телефона, используя кредитную карту Citizen MR с лимитом 200000 рублей. Он не погасил задолженность в льготный период, который длился до 10 ноября. После этого банк подключает процентную ставку 11,99%-39,99%, что обходится в 20 000 в течение 101-го дня. Однако это увеличение происходит не за один день, а в целом. Рассчитать, сколько вы возьмете, несложно.

Размеры ставок также вводят в заблуждение. Точнее, они заканчиваются на «99». Крупные банки с тех пор отказались от этого простого и известного рекламного трюка, лишь отбиваясь от клиентов.

Стоит отметить, что перед отправкой заявки на кредитную карту Альфабанка, а также зная требования потенциального владельца и список документов, которые необходимо отправить. Важно прочитать все пункты, указанные в «тонком письме», и знать условия предоставления пластика

Альфа банк: договор кредитной карты — условия, документы, правила.

Возможно, вы никогда не слышали о давно известной кредитной карте Альфа-Банка. Но все ли они так хороши, как говорится в рекламе, написанной на сайте? На личном опыте я разобралась в требованиях, условиях и особенностях оформления.

Что представляет собой карта 100 дней без процентов

Это кредитная карта с беспроцентным лимитом на 100 дней и сроком действия, распространяющимся на все операции. Это действительно здорово! Вы можете переводить деньги, снимать деньги и совершать покупки за покупки без комиссии. Однако максимальная сумма составляет всего 50 000 рублей в месяц. Об этом я расскажу чуть позже.

Перейдем к основным условиям и характеристикам пластика.

Условия кредитования: процентные ставки, лимиты, платежи.

Обсудим основные условия беспроцентной карты на 100 дней.

Как правило, помимо более высоких процентных ставок по снятию наличных, они еще и лучше выглядят. Банки не раскрывают максимальные ставки в подробном описании своих тарифных планов. Однако в отдельном документе на сайте («Полная стоимость кредита (ПСК) по продуктам кредитных карт») указана максимальная стоимость по системе «все включено» (32, 496% в год). Это многие из тех условий, о которых говорилось выше.

Услуги и опции

Процентные ставки — не единственный фактор, влияющий на общую стоимость кредита. Услуги, расходные материалы и дополнительные сервисы являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В первый год услуги не оплачиваются. В дальнейшем, независимо от того, используется ли кредитная карта или нет, счета будут выставляться в соответствии с условиями счета.

Страхование: если у вас нет долгов, вам не нужно платить за страхование.

Поставка и границы

Как уже отмечалось выше, банки не взимают плату за снятие наличных в пределах 50 000 рублей в месяц. При превышении лимита необходимо заплатить 5,9% от классической категории (не менее 500 рублей). Для золотых кредитных карт — 4,9% от суммы, мин. 500 рублей, а для платиновых — 3,9% от суммы, мин. 500 рублей за операцию.

Лимит погашения установлен на уровне 300 000 рублей в месяц.

Наконец, за переводы на другие карты — 5,9% от суммы, мин. 500 РУБЛЕЙ. В отличие от снятия наличных, получение бесплатных денег невозможно, даже если порог в 50 000 рублей не превышен.

Грейс-период: функции и правила использования

Когда кредитная карта включается, активируется льготный период. Подчеркиваем: не с момента выхода на рынок, а сразу после активации пластика. Льготный период распространяется на покупки в офлайн- и онлайн-магазинах, снятие наличных и денежные переводы. Льготный период возобновляется, как только вы полностью погасите долг.

Льготный период перестает действовать в случае просроченных платежей. Если вы забыли внести обязательный платеж, банк начислит вам штраф в размере 20 % годовых плюс проценты в соответствии с условиями счета. При этом проценты начисляются с первого дня льготного периода, а не с момента просрочки. Поэтому следите за тем, чтобы платить вовремя.

Как использовать кредитный лимит и не платить:

Запрос.

Для того чтобы банк одобрил кредитную карту «100 дней», необходимо соответствовать минимальным требованиям.

Подавать заявку с плохой кредитной историей не имеет смысла, так как Альфа-Банк автоматически отклоняет заявки

Документы.

Для получения кредитной карты с лимитом до 150 000 рублей достаточно паспорта. 150-20 000 рублей — по запросу. Обязательно наличие сунила. Если требуется кредитная карта на сумму от 200 000 рублей, помимо вышеперечисленных документов, приложите справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Чтобы повысить свои шансы, докажите свою платежеспособность, предъявив справку о наличии недвижимости, а также паспорт с отметками о заграничных поездках за последние 6-12 месяцев.

Процесс подачи заявки.

Проще и быстрее всего подать заявку на сайте банка, заполнив анкету и приложив документы. В анкете указывается ваше имя, паспортные данные, адрес регистрации, доход и другая важная для банка информация.

Банк рассматривает заявку в течение пяти минут и выносит предварительное решение. Затем в течение 20 часов они получают одобрение или отказ. Если решение одобрено, отправляйтесь в банк для подписания договора. Вы можете заказать доставку кредитной карты.

Личный опыт получения кредитной карты 100 дней без процентов

Сотрудник IBK прошел весь процесс оформления кредитной карты, начиная с подачи заявки и заканчивая посещением офиса банка, но получил отказ. Мы сообщим вам, как все прошло:

Кредитная карта на 100 дней без процентов — неплохой выбор, но у нее есть свои подводные камни. Карта подходит для тех, у кого хорошая кредитная история, так как банки отказываются принимать заемщиков с плохой кредитной историей. Также, если вы не являетесь клиентом банка, не стоит рассчитывать на лимит в 50 000 рублей.

Повышайте уровень своего финансового образования вместе с IBK. Подпишитесь на нашу рассылку статей.

© «IBK». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибки в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.

Сравнение кредитных карт Альфа-Банка: условия, оформление заявки онлайн

Линейка кредитных карт Альфа-Банка насчитывает более десятка видов. Это классические и привилегированные варианты оформления, а также карты с бонусными возможностями. Чтобы выбрать оптимальный продукт, следует изучить особенности наиболее популярных кредитных карт Альфа-Банка. Рассмотрите все условия оформления и обслуживания самых интересных карт банка. Изучив информацию, вы сможете определиться с выбором.

Альфа Банк Platinum или кредитная карта без затрат

Процентные ставки начинаются от 23,99% в год. Кредитные лимиты установлены в пределах 150,001-300,000 рублей. Лимит на погашение счета — 200 000 рублей, при этом по закону взимается 5,9% (минимум 500 рублей) от суммы снятия. Преимуществом карты является бесплатное обслуживание в первый год использования кредитного лимита. В дальнейшем стоимость обслуживания составляет 990 рублей в год.

По карте подключается льготный период до 60 дней. Альфа-Банк не начисляет проценты, если задолженность полностью погашена до окончания этого срока. Если до этого момента баланс на карте отрицательный, проценты начисляются в обычном режиме. Льготный период может быть продлен.

Платиновая карта предлагается системой MasterCard, которую можно использовать по всему миру. На ней изображен логотип MasterCard, и ею можно оплачивать товары и услуги онлайн и офлайн.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 5 % от суммы, подлежащей оплате. Например, если на карте 200 000 отрицательных фрикций, держатель должен внести не менее 10 000 фрикций.

Platinum от Альфа-Банка — классическая кредитная карта с льготным периодом. Характеристики типичны, бонусы отсутствуют. Карта относится к привилегированному типу, о чем свидетельствует низкая процентная ставка.

[Вы можете заказать карту онлайн, нажав кнопку «Оформить заявку». С вами сразу же свяжется представитель банка, который задаст вам несколько вопросов. После этого будет принято окончательное решение. Если оно положительное, вам будет предложено получить карту в соответствующем офисе Альфа-Банка.

Карта Cash Back

Кредитный лимит по карте Альфа-Банка Cash Back составляет 10 800-300 000 рублей. Процентная ставка за пользование банковскими средствами составляет 25,99% в год. Клиент оплачивает годовое обслуживание в размере 3 990 рублей.

Карта связана с возможностью возврата части потраченных средств. При оплате картой cash-back на АЗС возвращается 10 % от рыночной суммы. При тратах в кафе или ресторане вы получаете 5 % от потраченной суммы. Максимальная сумма трат — 3 000 рублей. Кэшбэк начисляется, если за месяц держатель потратил в торговых точках не менее 20 000 рублей.

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back позволяет расплачиваться и пополнять счет в торговых точках и в Интернете. Кредитная карта Cash Back выпускается системой MasterCard и может быть использована практически в любой точке мира. Лимит на снятие средств составляет 120 000 рублей в месяц, за операции взимается комиссия в размере 4,9% от суммы снятия, минимальная сумма — 500 рублей.

Существует льготный период до 60 дней, в течение которого банк не начисляет проценты, если долг погашен полностью. Проценты начисляются, если долг не погашен в течение льготного периода. Льготный период может быть продлен. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5 % от суммы долга. Например, если сумма задолженности за текущий период составляет 50 000 рублей, то ежемесячно необходимо вносить не менее 2500 рублей.

Стандартная кредитная карта Альфа-Банка с cash-back. Однако следует учитывать, что данная функция предполагает расходы на обслуживание карты, которые составляют 3990 рублей в месяц. Кроме того, для получения возврата средств необходимо ежемесячно оплачивать покупки в торговых точках на сумму не менее 20 000 рублей.

Вы можете подать заявку на кредитную карту Альфа-Банка с cashback, нажав на кнопку «Подать заявку» выше. Заполнив форму, вы получите решение в течение одного-двух дней. В случае положительного решения вам нужно будет отнести необходимые документы в офис Альфа-Банка для получения карты.

Кредитная карта Альфа-Банка Visa Classic 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банка имеет кредитный лимит в размере 150 000 рублей, процентная ставка за пользование средствами составляет 32,99% в год. Выпускается три вида кредитных карт, каждая из которых имеет свои уникальные особенности

Главное преимущество беспроцентной кредитной карты АЛЬФА Банка «100 дней» — длительный льготный период, который может достигать 100 дней. Это означает, что АЛЬФА-БАНК не начисляет проценты, если задолженность полностью закрыта до окончания льготного периода. Если погашение не произведено, проценты начисляются в полном объеме. Льготные периоды могут продлеваться. Каждый месяц необходимо вносить не менее 5% от суммы образовавшейся задолженности. Например, для 100 000 рублей необходимо внести не менее 5000 рублей в течение текущего периода.

Кредитная карта без процентов на 100 дней предлагается компанией Visa. Это означает, что вы можете пользоваться ею практически в любой точке мира. Вы можете снимать деньги и расплачиваться в торговых точках или онлайн.

Грейс-периоды до 100 дней — редкие предложения на рынке. Если вы соблюдаете грейс-период, то не можете пользоваться кредитной картой Альфа-Банка «100 дней без процентов». В остальном это обычная кредитная карта.

Вы можете подать заявку на получение 100-дневной кредитной карты онлайн, нажав на кнопку «Запрос». Заполнив форму заявки, вы получите решение по вашему ответу в течение одного-двух дней. В случае одобрения вам нужно будет собрать необходимые документы и отправиться в соответствующий офис Альфа-банка для получения карты.

О карте: тарифы и лимиты

Стоимость обслуживания — бесплатно в течение первого года, 990 рублей в год.

Кредитный лимит — 1 000-1 млн рублей.

Отсутствие процентов: до 100 дней при рефинансировании, до 60% при покупках.

Полная стоимость кредита: 43, 917-49, 903% в год.

Возврат денежных средств — до 50% партнером.

Сервисное предложение.

Карта выдается бесплатно и является первым годом обслуживания. Однако со второго года банк начинает прекращать обслуживание карты — 990 рублей в год (если карта используется).

Наличные и денежные переводы

Наличные по карте возможны только при условии обеспечения 3. 9% + 390 рублей (для карт, выпущенных до 28. 11. 2024 года, условия получения наличных могут отличаться).

За переводы с карты также взимается 5. 9% + 150 рублей. Такую же комиссию банки взимают за квазикассовые операции (переводы на электронные кошельки, дорожные чеки, лотерейные рынки и т. д.).

С кредитных карт в банке переводы могут осуществляться бесплатно.

ВАЖНО: На снятие наличных и оплату транспорта не распространяются льготные периоды, и на них начисляется прямая процентная ставка 48,49% годовых.

Можно ли оплачивать ЖКХ с помощью кредитной карты

Банк рассматривает оплату ЖКУ как оплату покупок, поэтому данные операции проводятся без комиссии и на них распространяется льготный период.

SMS-уведомления.

По желанию клиента ему подключается SMS-уведомление о совершенной операции. В дальнейшем плата за первый месяц не взимается — 159 рублей в месяц (если никаких действий не совершается, плата не взимается).

Как работает беспроцентный период

Максимальный процентный период по карте составляет 60 дней. Первоначальный льготный период начинается после первой покупки по карте и длится два месяца. Если к концу льготного периода не удается полностью закрыть долг, необходимо внести хотя бы несколько платежей — до 10% (личных), но не менее 300 рублей. Каждое полное погашение долга возобновляет новый льготный период.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки и переводы, погашение задолженности по кредитной карте перед другим банком.

Рефинансирование кредита в другой банк

Эту карту можно использовать для погашения задолженности по кредитной карте в другом банке. Рефинансирование доступно без процентов в течение 100 дней при условии использования услуги «перевод» в мобильном приложении и закрытия кредита стороннего банка в течение двух недель.

Программа лояльности «МиР».

Все карты «МиР» участвуют в программе поощрения самой платежной системы. На покупки по картам «Мир» предоставляются скидки и бонусы. Среди партнеров «МИРа» — коммунальные службы, транспортные компании, службы бронирования путешествий, крупные магазины, поликлиники и другие организации. Бонусы и предложения постоянно обновляются. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте программы.

Как получить карту

Для подачи заявки требуется только паспорт. При необходимости вы можете приложить справку о доходах и налогах за последние три месяца. Заявку на получение карты можно подать в электронном виде. Курьер осуществляет бесплатную доставку.

Вот несколько наиболее популярных кредитных карт, которые вы можете рассмотреть