Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

*Процентная ставка определяется с учетом услуги «Процентная ставка» и действующих акций по карте HALVA, а также при заключении всех видов страхования — имущественного, личного, ценных бумаг и т.д.

Услуга «Возврат кредита» — снижение процентной ставки по кредиту на весь срок кредитования. Размер снижения процентной ставки и стоимость услуги указываются в счете за ипотеку.

Требования к заемщикам.

Кто может получить ипотечный кредит?	Физические лица, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса*.
Гражданство	Россия
Запись.	Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 18 лет*.
Возраст, по достижении которого осуществляется погашение кредита	85 лет*.
Место ведения бизнеса	На территории Российской Федерации
Стаж работы	В целом — не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

*Если определение программы не отличается

Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей: продолжительность ведения бизнеса/предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев, может быть рассмотрена без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки с банковского счета за последние шесть месяцев с учетом продаж.

Если заемщик состоит в браке.

Супруги должны быть совместными заемщиками по кредитному договору.

Исключение составляют случаи, когда супруги заключили брачный контракт (соглашение), предусматривающий раздельное владение имуществом.

Подтверждение занятости и дохода не требуется, если доход супруга не учитывается при рассмотрении заявки на кредит.

Участие.

По договору займа допускается участие не более трех кооператоров (помимо основного заемщика). Требования к сокоординатору такие же, как и к основному заемщику.

*Созаемщики являются генеральными заемщиками по кредитному договору, играют равную роль с основным заемщиком и несут солидарную ответственность с основным заемщиком по договору.

Ипотечная документация

Общие условия кредитования ПАО «Совкомбанк» на условиях последующего залога в виде имущества

Как долго действует решение банка?

Срок действия положительного решения по кредитной заявке составляет три месяца.

Могут ли индивидуальные предприниматели или владельцы бизнеса подать заявку на получение ипотечного кредита?

Да, принимаются владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели, ведущие свою деятельность более 12 (двенадцати) месяцев.

Могу ли я подать заявку на ипотечный кредит на квартиру в другом районе?

Да, при условии, что квартира находится на территории Российской Федерации в районе расположения банка или соседнего населенного пункта.

Кто может выступать в качестве созаемщика?

В качестве соорганизатора может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка и условиям выбранной кредитной программы. Все соорганизаторы полностью совместно с заемщиком выполняют обязательства, вытекающие из кредитного договора. В рамках договора может быть задействовано не более трех сокоординаторов (помимо основного заемщика).

Возможно ли оформление сделки на стороне продавца?

Да, если продавец — физическое лицо и сделка является сделкой на вторичном рынке. Условия принятия продавцом доверенности на рассмотрение сделки изложены в документах по кредитной заявке продавца и объекта недвижимости, включая требования к доверенности и положения о видеосъемке.

Можно ли прописать в заложенную квартиру родственников?

Да, согласие банка на регистрацию детей, родителей и супруга собственника предоставляется бесплатно. Для остальных плата составляет 5 000 рублей в соответствии с тарифами Банка.

Могу ли я получить дополнительное денежное финансирование при рефинансировании действующей ипотеки?

Да, получение дополнительных денежных средств возможно.

Можно ли взять ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге у другого банка?

Да, возможно приобрести квартиру с непогашенной ипотекой в другом банке без повышения процентной ставки. Более подробную информацию вы найдете на странице программы.

Если вы хотите обзавестись собственной квартирой, но у вас не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке, доступ к материнскому капиталу может стать отличным подспорьем в этом важном деле.

Оставьте заявку на сайте Софкомбанка, и вы получите предварительное решение по ипотеке с выгодными условиями. Подготовка занимает меньше минуты. Не откладывайте покупку недвижимости, подайте онлайн-заявку прямо сейчас.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал

Совместно с экспертами мы подготовили пошаговую инструкцию о том, как легко и быстро получить ипотеку с использованием средств материнского капитала.

Уточните, принимает ли выбранный вами банк сертификаты

Самый простой способ — обратиться в службу поддержки вашего банка. Также вы можете посетить отделение банка и поговорить с сотрудником отдела ипотечного кредитования. Важно не останавливаться на одном банке, а изучить условия и ставки как можно большего числа кредиторов. Зарплатные клиенты могут воспользоваться самыми выгодными ставками.

Решите, как вы хотите распорядиться своими сертификатами.

Маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения оставшихся долгов. Обратите внимание, что большинство банков принимают второй вариант. Льготы по предоплате доступны не везде. Подробнее см.

Материнский капитал как предоплата ипотеки

В 2024 году пособие можно будет получить сразу после рождения ребенка. Ранее ее можно было использовать по достижении ребенком трехлетнего возраста.

Чаще всего требуются следующие документы.

1) Паспорт гражданина Российской Федерации.

2) Справка из пенсионного фонда и справка от владельца.

3) СНИЛС (страховой номер лицевого счета, зеленая карта).

4) Справки: в случае формы 2-НДФЛ, указание суммы при наличии состояния лицевого счета заемщика в случае получения дохода, наличие задолженности заемщика (необходимо получить в налоговой инспекции), обязательная справка о маткапитале при состоянии лицевого счета владельца.

5) Технический паспорт объекта, справки из технической инвентаризации, сведения из домовой книги.

В прошлом требовался документ об обязательстве передать право собственности всем членам семьи. Он составлялся у нотариуса. С 2022 года документ больше не требуется.

Если банк одобряет ипотеку с использованием материнского капитала, в пенсионный фонд необходимо передать дополнительный перечень документов.

1) Данные об объекте недвижимости, приобретаемом в ипотеку. 2) Письменное освобождение (предоставляется в банк) о намерении закрыть кредитный договор. 3) Заявление о переводе средств на счет финансового учреждения.

Господдержка по ипотеке молодым

Семейная ипотека» — это федеральная программа с государственной поддержкой, которая помогает новым и уже состоявшимся семьям с детьми приобрести недорогую недвижимость. Программа имеет гибкие условия, которые позволяют многим родителям с детьми улучшить свои жилищные условия. Мы расскажем вам, кто имеет право на получение семейной ипотеки, что необходимо для получения льготной процентной ставки и какими особенностями обладает эта программа государственной поддержки.

Кто может оформить «Семейную ипотеку»

Получить ипотеку для члена семьи может гражданин РФ не моложе 18 лет на момент заключения сделки и до 65 лет на момент окончания кредита (при наличии собственного бизнеса — до 75 лет).

Главное условие — наличие рожденного или усыновленного ребенка, дата рождения которого приходится на период с начала 2018 по конец 2023 года. Семейное положение не учитывается. Ипотека может быть получена по выгодным процентным ставкам.

Пособия также предоставляются семьям, чей ребенок-инвалид родился до 31. 2. 2023 года в указанный период.

Возраст родителей не имеет значения. Право на получение пособия имеют новые семьи с первенцем, а также семьи, которые уже усыновили нескольких детей или детей, но в период действия программы добавили еще детей.

Каковы основные условия кредитования?

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми предоставляется на следующих условиях

Программа предусматривает особые условия для двух категорий заемщиков. Процентная ставка в размере 5 % действует следующим образом

Рассчитать сумму кредита в рамках «семейной ипотеки» можно на сайте МТС Банка — для этого можно воспользоваться электронным калькулятором

Что делать, если мы выбрали недвижимость дороже размера субсидии

В ипотеке с господдержкой оговаривается сумма, которую государство готово субсидировать процентную ставку и полную сумму кредита. Если вы хотите взять кредит на сумму, превышающую лимит, доступный в вашем регионе, вы можете подать заявку на ипотеку с общей процентной ставкой.

Например, вы выбрали недвижимость стоимостью 15 млн рублей в Московской области. Банк выдает вам 12 млн рублей под процентную ставку 6%. Первоначальный взнос составляет 15%, то есть 2,25 млн рублей. 15- (12+2. 25) = 750 000 рублей Нужно взять кредит по соответствующей процентной ставке базовой программы. Вы также можете увеличить свой вклад на эту сумму, чтобы сохранить льготную процентную ставку по всему кредиту. Расчеты можно произвести с помощью электронного калькулятора.

Какую недвижимость можно купить по этой программе

Кредит «Семейное покрытие» выдается в основном под залог новостроек, в том числе полностью готовых объектов и недвижимости. Можно приобрести квартиру, дом или контракт с договором от производителя. Основным условием является то, что на рынке присутствуют компании, а не частные лица. Однако правила участия не запрещают покупку квартир или домов в CDA и концессиях у физических или юридических лиц.

Исключение для недвижимости сделано только для жителей Дальнего Востока. Здесь семейная ипотека распространяется на вторичное жилье в сельскохозяйственных поселениях.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Правила участия не запрещают приобретать квартиры или жилые полуфабрикаты по ДДУ или договорам переуступки у физических или юридических лиц.

Какие документы необходимо предоставить

При подаче заявки на сайте МТС Банка необходимо предоставить следующее

После получения заявки менеджер МТС Банка вышлет дополнительные документы, необходимые для расчета суммы кредита.

Можно ли использовать семейную ипотеку для рефинансирования

Программа «Семейный ипотечный кредит» — одна из немногих программ с государственной поддержкой, которая позволяет рефинансировать уже оформленный ипотечный кредитный договор. Основанием для рефинансирования является рождение ребенка в период действия программы.

Чтобы подать заявку на рефинансирование в рамках семейного ипотечного кредита, вам необходимо

Кроме того, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, полученный в рамках данной программы. Если существует более выгодная программа, вы можете отказаться от государственной поддержки и взять кредит снова.

Как используется маткапитал по семейной ипотеке

Материнский капитал может быть зачтен в качестве аванса по семейной ипотеке или частичного досрочного погашения. Сумма материнского капитала может уменьшить основную сумму кредита, снизив общие затраты семьи на покупку недвижимости. Если семья получает материнский капитал повторно, она может использовать его во второй раз для погашения той же ипотеки.

Если родитель имеет право на другие льготы, например на субсидию многодетной семье, действующую с 1 января 2019 года, ее также можно использовать для погашения ипотеки. Также действуют другие льготы для семей, предоставляемые местными бюджетами, муниципалитетами или работодателями — вознаграждения могут быть использованы для досрочного погашения договоров.

Сколько продлится программа?

В настоящее время программа действует до 1 июля 2024 года, в 2023 году ею смогут воспользоваться более 150 000 семей, а общий объем выданных кредитов составит около 1 трлн рублей.

В настоящее время существует возможность продления срока действия семейной ипотеки.