Инструкция: закрываем кредит правильно

Кредиты погашаются в соответствии с графиком, установленным в договоре. В идеале обязательство должно считаться выполненным после внесения последнего платежа. Кредит автоматически закрывается. Однако на практике происходит накладка. Кредит считается полностью закрытым, но через несколько месяцев вы получаете требование погасить долг с уже накопленными штрафами и пенями. Как избежать подобной ситуации?

Немного о погашении кредитов

Кредиты выплачиваются частями, и счет обновляется ежемесячно.

Существует два вида платежей: платежи по частям и платежи в рассрочку.

Деньги на погашение кредита можно вносить через Е-банк, банковский фонд или установить автоматическую плату с карты.

Часто заемщики не ограничены определенным графиком платежей. Они могут вносить больше платежей, чем ежемесячный взнос, и досрочно закрыть кредит. Плата за такие действия не взимается. Как только долг полностью погашен, кредит считается закрытым.

Стандартная процедура закрытия

Заемщик выплачивает долг строго в соответствии с графиком, указанным в последней статье. Если настроено автоматическое удаление, рекомендуется принести его в банк за одну-две недели до истечения срока и подать заявление непосредственно в кредитный отдел. Последняя сумма может отличаться от всех предыдущих сумм. Суммы меняются после различных перерасчетов и переплат, которые были сделаны заемщиком в процессе погашения кредита.

Банк рассчитывает точную сумму и может закрыть счет с нулевым балансом. Обязательно попросите финансовую справку, подтверждающую погашение долга. Этот документ подтверждает вашу добросовестность в спорных ситуациях. Например, банк случайно «забывает» начислить или рассчитать комиссию. Образуется катастрофический долг, портящий настроение и кредитную историю.

На счете может остаться профицит — несколько рублей. 1 Даже лох не может закрыть счет. Если предлагается договор на платную услугу, сумма может быть отрицательной. Человек получает требование погасить долг за счет уже накопленных штрафов. Посещение банка перед последним платежом избавит вас от подобных рисков.

Закрываем кредит досрочно

Процесс досрочного погашения мало чем отличается от обычного. Как только появляется возможность, непогашенная задолженность может быть полностью погашена в соответствии с договором. Важно учитывать условия кредитования. В договорах некоторых банков прописано, что заемщик обязан сообщить о своем желании погасить долг досрочно. Он должен лично прийти в офис и написать заявление. Затем желательно обратиться в банк или кредитный отдел банка, чтобы узнать точную сумму к погашению. После внесения последнего платежа необходимо получить справку о выполнении кредитного обязательства.

Досрочное погашение желательно, но только для заемщика. Чем раньше погашен долг, тем меньше переплата. Однако для формирования положительной кредитной истории кредиторы рекомендуют гражданам погашать займы в сроки, рассчитанные на несколько месяцев. Чем больше платежей вносится вовремя и без задержек, тем выше балл заемщика. В дальнейшем положительная кредитная история увеличивает шансы на получение нового кредита на более выгодных условиях.

Какой займ считается полностью закрытым.

Чтобы считать кредит полностью закрытым, недостаточно лишь вносить достаточные платежи в установленные договором сроки. Необходимо также закрыть кредитный счет, отключить все соответствующие дополнительные услуги (SMS-отключение) и получить документы, подтверждающие полную сумму финансовых обязательств. Только после выполнения всех этих действий кредит можно считать полностью погашенным.

Важно! Все вышеперечисленные задачи должны быть решены заемщиком самостоятельно. Не стоит перекладывать ответственность за решение этих задач на финансовое учреждение. Помните, что ваша финансовая свобода и безопасность должны быть в первую очередь в ваших руках.

Какие документы должен получить заемщик.

После погашения кредита заемщик должен хранить следующую документацию

Важно! Получение документа может занять длительное время (до месяца), в зависимости от алгоритма работы финансовой организации. Документ должен оставаться полученным не менее трех лет. Это срок, отведенный кредитной организации для предъявления претензий к клиенту, который считается должником.

Особенности досрочного погашения задолженности

Досрочное погашение кредита — выгодная стратегия для кредитных организаций, поскольку оно выгодно заемщику, но может привести к потере части прибыли. Поэтому банки долгое время могли на законных основаниях устанавливать дополнительные штрафы при досрочном погашении кредитов. С 2011 года, с принятием соответствующего закона, ситуация изменилась. Заемщиков необходимо заранее информировать об основаниях для досрочного погашения.

На заметку! Без дополнительного уведомления и уплаты штрафа кредит может быть полностью погашен в течение 14 дней с даты его оформления. Если вы планируете досрочно погасить кредит, внимательно изучите кредитный договор. Некоторые банки продолжают включать в него условие, что такие действия возможны только после внесения ряда платежей или дополнительных комиссий. Вам придется пересчитать график погашения. Чтобы избежать этих проблем, можно воспользоваться услугой Zaym-Express. Клиент всегда имеет возможность погасить кредит в полном объеме. При этом ему не придется платить за дополнительные расходные материалы.

Алгоритм действий при досрочном погашении

Первое, что нужно сделать, если вы планируете досрочно погасить банковский кредит, — это заранее сообщить банку о своем решении. Это нужно сделать не менее чем за 30 дней до даты погашения. Точный срок зависит от правил, действующих в конкретном банке, и зачастую может быть короче (2-3 недели). Уведомление подается в виде заявления, которое заполняется в стандартном формате. После подачи заявления в банк клиент должен дождаться решения, которое может занять до пяти дней. В течение этого времени принимается решение об одобрении заявки клиента. Если решение положительное, то проценты, начисленные за пользование кредитом, сразу же пересчитываются. Заемщику сообщается полная сумма долга к выплате и сроки платежей. Досрочное погашение может быть как частичным, так и полным. Это означает, что заемщик выплачивает больше, чем должен по программе платежей, но меньше остатка задолженности. В результате общая сумма кредита уменьшается, и банку приходится пересчитывать график дальнейших платежей. В этой ситуации у финансового учреждения есть два варианта изменений.

Последствия неполного закрытия кредита.

Если процесс полного погашения кредитной задолженности не будет соблюден, это может привести к таким негативным последствиям.

Аннулирование кредитного договора: шаги для успешного завершения

Как аннулировать кредитный договор, если он был расторгнут один день назад, а в моем городе нет офиса банка? Могу ли я воспользоваться офисом банка-филиала? И как подать заявление на отказ от кредита, если оплата продавцу еще не произведена?

Порядок расторжения договора с банком

Если кредит не был потрачен, вы должны обратиться к кредитору с заявлением о расторжении сделки по собственной инициативе.

После того как деньги будут потрачены, вы можете воспользоваться одним из двух способов

Если соглашение не является односторонним, его можно оспорить в суде.

Разногласия с банком обычно сложны и длительны. Заемщику, который хочет решить дело в свою пользу, следует обратиться за помощью к юристу. Только в этом случае можно рассчитывать на то, что суд вынесет решение в пользу истца.